Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 993 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 633,37 € | 15 633,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 374 € / mois | 44 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 440 € | 3 232 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 825 € | 3 067 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 993 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 993 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 154,12 € | 115 446,32 € | 2 920 845,88 € |
| Année 2 | 75 019,01 € | 112 581,43 € | 2 845 826,87 € |
| Année 3 | 77 997,60 € | 109 602,84 € | 2 767 829,27 € |
| Année 4 | 81 094,47 € | 106 505,97 € | 2 686 734,80 € |
| Année 5 | 84 314,29 € | 103 286,15 € | 2 602 420,51 € |
| Année 6 | 87 661,99 € | 99 938,45 € | 2 514 758,52 € |
| Année 7 | 91 142,57 € | 96 457,87 € | 2 423 615,95 € |
| Année 8 | 94 761,39 € | 92 839,05 € | 2 328 854,56 € |
| Année 9 | 98 523,84 € | 89 076,60 € | 2 230 330,72 € |
| Année 10 | 102 435,71 € | 85 164,73 € | 2 127 895,01 € |
| Année 11 | 106 502,89 € | 81 097,55 € | 2 021 392,12 € |
| Année 12 | 110 731,57 € | 76 868,87 € | 1 910 660,55 € |
| Année 13 | 115 128,13 € | 72 472,31 € | 1 795 532,42 € |
| Année 14 | 119 699,25 € | 67 901,19 € | 1 675 833,17 € |
| Année 15 | 124 451,88 € | 63 148,56 € | 1 551 381,29 € |
| Année 16 | 129 393,22 € | 58 207,22 € | 1 421 988,07 € |
| Année 17 | 134 530,74 € | 53 069,70 € | 1 287 457,33 € |
| Année 18 | 139 872,24 € | 47 728,20 € | 1 147 585,09 € |
| Année 19 | 145 425,85 € | 42 174,59 € | 1 002 159,24 € |
| Année 20 | 151 199,92 € | 36 400,52 € | 850 959,32 € |
| Année 21 | 157 203,26 € | 30 397,18 € | 693 756,06 € |
| Année 22 | 163 444,99 € | 24 155,45 € | 530 311,07 € |
| Année 23 | 169 934,54 € | 17 665,90 € | 360 376,53 € |
| Année 24 | 176 681,75 € | 10 918,69 € | 183 694,78 € |
| Année 25 | 183 694,78 € | 3 903,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 993 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 916 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 667 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.