Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 993 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 667,36 € | 17 667,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 537 € / mois | 50 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 440 € | 3 232 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 825 € | 3 067 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 993 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 993 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 002,40 € | 109 005,92 € | 2 889 997,60 € |
| Année 2 | 106 878,80 € | 105 129,52 € | 2 783 118,80 € |
| Année 3 | 110 901,07 € | 101 107,25 € | 2 672 217,73 € |
| Année 4 | 115 074,72 € | 96 933,60 € | 2 557 143,01 € |
| Année 5 | 119 405,46 € | 92 602,86 € | 2 437 737,55 € |
| Année 6 | 123 899,14 € | 88 109,18 € | 2 313 838,41 € |
| Année 7 | 128 561,95 € | 83 446,37 € | 2 185 276,46 € |
| Année 8 | 133 400,23 € | 78 608,09 € | 2 051 876,23 € |
| Année 9 | 138 420,64 € | 73 587,68 € | 1 913 455,59 € |
| Année 10 | 143 629,93 € | 68 378,39 € | 1 769 825,66 € |
| Année 11 | 149 035,32 € | 62 973,00 € | 1 620 790,34 € |
| Année 12 | 154 644,07 € | 57 364,25 € | 1 466 146,27 € |
| Année 13 | 160 463,97 € | 51 544,35 € | 1 305 682,30 € |
| Année 14 | 166 502,85 € | 45 505,47 € | 1 139 179,45 € |
| Année 15 | 172 769,02 € | 39 239,30 € | 966 410,43 € |
| Année 16 | 179 270,99 € | 32 737,33 € | 787 139,44 € |
| Année 17 | 186 017,68 € | 25 990,64 € | 601 121,76 € |
| Année 18 | 193 018,24 € | 18 990,08 € | 408 103,52 € |
| Année 19 | 200 282,30 € | 11 726,02 € | 207 821,22 € |
| Année 20 | 207 821,22 € | 4 188,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 993 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 478 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 299 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.