Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 943 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 372,22 € | 17 372,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 643 € / mois | 49 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 440 € | 3 178 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 575 € | 3 016 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 943 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 943 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 281,76 € | 107 184,88 € | 2 841 718,24 € |
| Année 2 | 105 093,39 € | 103 373,25 € | 2 736 624,85 € |
| Année 3 | 109 048,46 € | 99 418,18 € | 2 627 576,39 € |
| Année 4 | 113 152,39 € | 95 314,25 € | 2 514 424,00 € |
| Année 5 | 117 410,76 € | 91 055,88 € | 2 397 013,24 € |
| Année 6 | 121 829,38 € | 86 637,26 € | 2 275 183,86 € |
| Année 7 | 126 414,32 € | 82 052,32 € | 2 148 769,54 € |
| Année 8 | 131 171,78 € | 77 294,86 € | 2 017 597,76 € |
| Année 9 | 136 108,30 € | 72 358,34 € | 1 881 489,46 € |
| Année 10 | 141 230,59 € | 67 236,05 € | 1 740 258,87 € |
| Année 11 | 146 545,67 € | 61 920,97 € | 1 593 713,20 € |
| Année 12 | 152 060,74 € | 56 405,90 € | 1 441 652,46 € |
| Année 13 | 157 783,40 € | 50 683,24 € | 1 283 869,06 € |
| Année 14 | 163 721,43 € | 44 745,21 € | 1 120 147,63 € |
| Année 15 | 169 882,89 € | 38 583,75 € | 950 264,74 € |
| Année 16 | 176 276,27 € | 32 190,37 € | 773 988,47 € |
| Année 17 | 182 910,25 € | 25 556,39 € | 591 078,22 € |
| Année 18 | 189 793,87 € | 18 672,77 € | 401 284,35 € |
| Année 19 | 196 936,56 € | 11 530,08 € | 204 347,79 € |
| Année 20 | 204 347,79 € | 4 118,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 943 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 575 € (2,5%).