Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 293 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 213,16 € | 11 213,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 979 € / mois | 32 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 440 € | 2 476 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 325 € | 2 350 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 293 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 293 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 996,94 € | 95 560,98 € | 2 254 003,06 € |
| Année 2 | 40 666,69 € | 93 891,23 € | 2 213 336,37 € |
| Année 3 | 42 407,97 € | 92 149,95 € | 2 170 928,40 € |
| Année 4 | 44 223,80 € | 90 334,12 € | 2 126 704,60 € |
| Année 5 | 46 117,37 € | 88 440,55 € | 2 080 587,23 € |
| Année 6 | 48 092,00 € | 86 465,92 € | 2 032 495,23 € |
| Année 7 | 50 151,22 € | 84 406,70 € | 1 982 344,01 € |
| Année 8 | 52 298,60 € | 82 259,32 € | 1 930 045,41 € |
| Année 9 | 54 537,90 € | 80 020,02 € | 1 875 507,51 € |
| Année 10 | 56 873,11 € | 77 684,81 € | 1 818 634,40 € |
| Année 11 | 59 308,33 € | 75 249,59 € | 1 759 326,07 € |
| Année 12 | 61 847,79 € | 72 710,13 € | 1 697 478,28 € |
| Année 13 | 64 495,98 € | 70 061,94 € | 1 632 982,30 € |
| Année 14 | 67 257,57 € | 67 300,35 € | 1 565 724,73 € |
| Année 15 | 70 137,41 € | 64 420,51 € | 1 495 587,32 € |
| Année 16 | 73 140,55 € | 61 417,37 € | 1 422 446,77 € |
| Année 17 | 76 272,29 € | 58 285,63 € | 1 346 174,48 € |
| Année 18 | 79 538,11 € | 55 019,81 € | 1 266 636,37 € |
| Année 19 | 82 943,77 € | 51 614,15 € | 1 183 692,60 € |
| Année 20 | 86 495,25 € | 48 062,67 € | 1 097 197,35 € |
| Année 21 | 90 198,81 € | 44 359,11 € | 1 006 998,54 € |
| Année 22 | 94 060,96 € | 40 496,96 € | 912 937,58 € |
| Année 23 | 98 088,46 € | 36 469,46 € | 814 849,12 € |
| Année 24 | 102 288,41 € | 32 269,51 € | 712 560,71 € |
| Année 25 | 106 668,19 € | 27 889,73 € | 605 892,52 € |
| Année 26 | 111 235,51 € | 23 322,41 € | 494 657,01 € |
| Année 27 | 115 998,40 € | 18 559,52 € | 378 658,61 € |
| Année 28 | 120 965,21 € | 13 592,71 € | 257 693,40 € |
| Année 29 | 126 144,70 € | 8 413,22 € | 131 548,70 € |
| Année 30 | 131 548,70 € | 3 011,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 293 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 516 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 038 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.