Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 193 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 763,67 € | 15 763,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 769 € / mois | 45 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 440 € | 2 368 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 825 € | 2 247 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 193 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 488,46 € | 76 675,58 € | 2 080 511,54 € |
| Année 2 | 116 582,30 € | 72 581,74 € | 1 963 929,24 € |
| Année 3 | 120 825,11 € | 68 338,93 € | 1 843 104,13 € |
| Année 4 | 125 222,34 € | 63 941,70 € | 1 717 881,79 € |
| Année 5 | 129 779,60 € | 59 384,44 € | 1 588 102,19 € |
| Année 6 | 134 502,71 € | 54 661,33 € | 1 453 599,48 € |
| Année 7 | 139 397,69 € | 49 766,35 € | 1 314 201,79 € |
| Année 8 | 144 470,83 € | 44 693,21 € | 1 169 730,96 € |
| Année 9 | 149 728,62 € | 39 435,42 € | 1 020 002,34 € |
| Année 10 | 155 177,73 € | 33 986,31 € | 864 824,61 € |
| Année 11 | 160 825,14 € | 28 338,90 € | 703 999,47 € |
| Année 12 | 166 678,13 € | 22 485,91 € | 537 321,34 € |
| Année 13 | 172 744,09 € | 16 419,95 € | 364 577,25 € |
| Année 14 | 179 030,80 € | 10 133,24 € | 185 546,45 € |
| Année 15 | 185 546,45 € | 3 617,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 193 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 316 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.