Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 893 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 257,10 € | 9 257,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 052 € / mois | 26 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 440 € | 2 044 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 325 € | 1 940 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 893 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 893 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 194,26 € | 78 890,94 € | 1 860 805,74 € |
| Année 2 | 33 572,73 € | 77 512,47 € | 1 827 233,01 € |
| Année 3 | 35 010,25 € | 76 074,95 € | 1 792 222,76 € |
| Année 4 | 36 509,33 € | 74 575,87 € | 1 755 713,43 € |
| Année 5 | 38 072,59 € | 73 012,61 € | 1 717 640,84 € |
| Année 6 | 39 702,78 € | 71 382,42 € | 1 677 938,06 € |
| Année 7 | 41 402,79 € | 69 682,41 € | 1 636 535,27 € |
| Année 8 | 43 175,55 € | 67 909,65 € | 1 593 359,72 € |
| Année 9 | 45 024,25 € | 66 060,95 € | 1 548 335,47 € |
| Année 10 | 46 952,11 € | 64 133,09 € | 1 501 383,36 € |
| Année 11 | 48 962,48 € | 62 122,72 € | 1 452 420,88 € |
| Année 12 | 51 058,96 € | 60 026,24 € | 1 401 361,92 € |
| Année 13 | 53 245,21 € | 57 839,99 € | 1 348 116,71 € |
| Année 14 | 55 525,06 € | 55 560,14 € | 1 292 591,65 € |
| Année 15 | 57 902,53 € | 53 182,67 € | 1 234 689,12 € |
| Année 16 | 60 381,80 € | 50 703,40 € | 1 174 307,32 € |
| Année 17 | 62 967,23 € | 48 117,97 € | 1 111 340,09 € |
| Année 18 | 65 663,38 € | 45 421,82 € | 1 045 676,71 € |
| Année 19 | 68 474,95 € | 42 610,25 € | 977 201,76 € |
| Année 20 | 71 406,90 € | 39 678,30 € | 905 794,86 € |
| Année 21 | 74 464,39 € | 36 620,81 € | 831 330,47 € |
| Année 22 | 77 652,82 € | 33 432,38 € | 753 677,65 € |
| Année 23 | 80 977,76 € | 30 107,44 € | 672 699,89 € |
| Année 24 | 84 445,06 € | 26 640,14 € | 588 254,83 € |
| Année 25 | 88 060,82 € | 23 024,38 € | 500 194,01 € |
| Année 26 | 91 831,41 € | 19 253,79 € | 408 362,60 € |
| Année 27 | 95 763,46 € | 15 321,74 € | 312 599,14 € |
| Année 28 | 99 863,86 € | 11 221,34 € | 212 735,28 € |
| Année 29 | 104 139,84 € | 6 945,36 € | 108 595,44 € |
| Année 30 | 108 595,44 € | 2 486,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 893 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.