Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 943 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 966,63 € | 13 966,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 323 € / mois | 39 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 440 € | 2 098 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 575 € | 1 991 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 943 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 943 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 664,93 € | 67 934,63 € | 1 843 335,07 € |
| Année 2 | 103 292,08 € | 64 307,48 € | 1 740 042,99 € |
| Année 3 | 107 051,22 € | 60 548,34 € | 1 632 991,77 € |
| Année 4 | 110 947,16 € | 56 652,40 € | 1 522 044,61 € |
| Année 5 | 114 984,89 € | 52 614,67 € | 1 407 059,72 € |
| Année 6 | 119 169,56 € | 48 430,00 € | 1 287 890,16 € |
| Année 7 | 123 506,54 € | 44 093,02 € | 1 164 383,62 € |
| Année 8 | 128 001,37 € | 39 598,19 € | 1 036 382,25 € |
| Année 9 | 132 659,76 € | 34 939,80 € | 903 722,49 € |
| Année 10 | 137 487,67 € | 30 111,89 € | 766 234,82 € |
| Année 11 | 142 491,31 € | 25 108,25 € | 623 743,51 € |
| Année 12 | 147 677,05 € | 19 922,51 € | 476 066,46 € |
| Année 13 | 153 051,51 € | 14 548,05 € | 323 014,95 € |
| Année 14 | 158 621,54 € | 8 978,02 € | 164 393,41 € |
| Année 15 | 164 393,41 € | 3 205,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 943 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 575 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 316 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.