Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 693 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 976,03 € | 9 976,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 230 € / mois | 28 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 440 € | 1 828 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 325 € | 1 735 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 693 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 693 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 388,23 € | 61 324,13 € | 1 634 611,77 € |
| Année 2 | 60 573,54 € | 59 138,82 € | 1 574 038,23 € |
| Année 3 | 62 840,65 € | 56 871,71 € | 1 511 197,58 € |
| Année 4 | 65 192,57 € | 54 519,79 € | 1 446 005,01 € |
| Année 5 | 67 632,54 € | 52 079,82 € | 1 378 372,47 € |
| Année 6 | 70 163,84 € | 49 548,52 € | 1 308 208,63 € |
| Année 7 | 72 789,88 € | 46 922,48 € | 1 235 418,75 € |
| Année 8 | 75 514,16 € | 44 198,20 € | 1 159 904,59 € |
| Année 9 | 78 340,45 € | 41 371,91 € | 1 081 564,14 € |
| Année 10 | 81 272,51 € | 38 439,85 € | 1 000 291,63 € |
| Année 11 | 84 314,29 € | 35 398,07 € | 915 977,34 € |
| Année 12 | 87 469,92 € | 32 242,44 € | 828 507,42 € |
| Année 13 | 90 743,68 € | 28 968,68 € | 737 763,74 € |
| Année 14 | 94 139,96 € | 25 572,40 € | 643 623,78 € |
| Année 15 | 97 663,34 € | 22 049,02 € | 545 960,44 € |
| Année 16 | 101 318,59 € | 18 393,77 € | 444 641,85 € |
| Année 17 | 105 110,63 € | 14 601,73 € | 339 531,22 € |
| Année 18 | 109 044,63 € | 10 667,73 € | 230 486,59 € |
| Année 19 | 113 125,84 € | 6 586,52 € | 117 360,75 € |
| Année 20 | 117 360,75 € | 2 352,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 693 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 325 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.