Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 643 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 681,41 € | 9 681,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 338 € / mois | 27 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 440 € | 1 774 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 075 € | 1 684 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 643 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 663,91 € | 59 513,01 € | 1 586 336,09 € |
| Année 2 | 58 784,68 € | 57 392,24 € | 1 527 551,41 € |
| Année 3 | 60 984,81 € | 55 192,11 € | 1 466 566,60 € |
| Année 4 | 63 267,31 € | 52 909,61 € | 1 403 299,29 € |
| Année 5 | 65 635,20 € | 50 541,72 € | 1 337 664,09 € |
| Année 6 | 68 091,75 € | 48 085,17 € | 1 269 572,34 € |
| Année 7 | 70 640,20 € | 45 536,72 € | 1 198 932,14 € |
| Année 8 | 73 284,07 € | 42 892,85 € | 1 125 648,07 € |
| Année 9 | 76 026,89 € | 40 150,03 € | 1 049 621,18 € |
| Année 10 | 78 872,33 € | 37 304,59 € | 970 748,85 € |
| Année 11 | 81 824,33 € | 34 352,59 € | 888 924,52 € |
| Année 12 | 84 886,74 € | 31 290,18 € | 804 037,78 € |
| Année 13 | 88 063,80 € | 28 113,12 € | 715 973,98 € |
| Année 14 | 91 359,79 € | 24 817,13 € | 624 614,19 € |
| Année 15 | 94 779,13 € | 21 397,79 € | 529 835,06 € |
| Année 16 | 98 326,42 € | 17 850,50 € | 431 508,64 € |
| Année 17 | 102 006,51 € | 14 170,41 € | 329 502,13 € |
| Année 18 | 105 824,30 € | 10 352,62 € | 223 677,83 € |
| Année 19 | 109 785,00 € | 6 391,92 € | 113 892,83 € |
| Année 20 | 113 892,83 € | 2 282,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 643 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 716 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.