Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 593 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 386,78 € | 9 386,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 445 € / mois | 26 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 440 € | 1 720 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 825 € | 1 632 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 593 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 593 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 939,45 € | 57 701,91 € | 1 538 060,55 € |
| Année 2 | 56 995,69 € | 55 645,67 € | 1 481 064,86 € |
| Année 3 | 59 128,87 € | 53 512,49 € | 1 421 935,99 € |
| Année 4 | 61 341,89 € | 51 299,47 € | 1 360 594,10 € |
| Année 5 | 63 637,73 € | 49 003,63 € | 1 296 956,37 € |
| Année 6 | 66 019,51 € | 46 621,85 € | 1 230 936,86 € |
| Année 7 | 68 490,43 € | 44 150,93 € | 1 162 446,43 € |
| Année 8 | 71 053,83 € | 41 587,53 € | 1 091 392,60 € |
| Année 9 | 73 713,14 € | 38 928,22 € | 1 017 679,46 € |
| Année 10 | 76 472,03 € | 36 169,33 € | 941 207,43 € |
| Année 11 | 79 334,16 € | 33 307,20 € | 861 873,27 € |
| Année 12 | 82 303,40 € | 30 337,96 € | 779 569,87 € |
| Année 13 | 85 383,76 € | 27 257,60 € | 694 186,11 € |
| Année 14 | 88 579,46 € | 24 061,90 € | 605 606,65 € |
| Année 15 | 91 894,73 € | 20 746,63 € | 513 711,92 € |
| Année 16 | 95 334,06 € | 17 307,30 € | 418 377,86 € |
| Année 17 | 98 902,13 € | 13 739,23 € | 319 475,73 € |
| Année 18 | 102 603,77 € | 10 037,59 € | 216 871,96 € |
| Année 19 | 106 443,91 € | 6 197,45 € | 110 428,05 € |
| Année 20 | 110 428,05 € | 2 213,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 593 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.