Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 493 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 797,53 € | 8 797,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 659 € / mois | 25 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 440 € | 1 612 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 325 € | 1 530 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 493 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 490,67 € | 54 079,69 € | 1 441 509,33 € |
| Année 2 | 53 417,82 € | 52 152,54 € | 1 388 091,51 € |
| Année 3 | 55 417,10 € | 50 153,26 € | 1 332 674,41 € |
| Année 4 | 57 491,20 € | 48 079,16 € | 1 275 183,21 € |
| Année 5 | 59 642,92 € | 45 927,44 € | 1 215 540,29 € |
| Année 6 | 61 875,18 € | 43 695,18 € | 1 153 665,11 € |
| Année 7 | 64 190,97 € | 41 379,39 € | 1 089 474,14 € |
| Année 8 | 66 593,49 € | 38 976,87 € | 1 022 880,65 € |
| Année 9 | 69 085,88 € | 36 484,48 € | 953 794,77 € |
| Année 10 | 71 671,56 € | 33 898,80 € | 882 123,21 € |
| Année 11 | 74 354,00 € | 31 216,36 € | 807 769,21 € |
| Année 12 | 77 136,87 € | 28 433,49 € | 730 632,34 € |
| Année 13 | 80 023,85 € | 25 546,51 € | 650 608,49 € |
| Année 14 | 83 018,93 € | 22 551,43 € | 567 589,56 € |
| Année 15 | 86 126,08 € | 19 444,28 € | 481 463,48 € |
| Année 16 | 89 349,53 € | 16 220,83 € | 392 113,95 € |
| Année 17 | 92 693,63 € | 12 876,73 € | 299 420,32 € |
| Année 18 | 96 162,88 € | 9 407,48 € | 203 257,44 € |
| Année 19 | 99 761,97 € | 5 808,39 € | 103 495,47 € |
| Année 20 | 103 495,47 € | 2 074,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 493 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.