Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 393 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 208,28 € | 8 208,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 874 € / mois | 23 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 440 € | 1 504 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 825 € | 1 427 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 393 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 393 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 041,88 € | 50 457,48 € | 1 344 958,12 € |
| Année 2 | 49 839,97 € | 48 659,39 € | 1 295 118,15 € |
| Année 3 | 51 705,31 € | 46 794,05 € | 1 243 412,84 € |
| Année 4 | 53 640,51 € | 44 858,85 € | 1 189 772,33 € |
| Année 5 | 55 648,11 € | 42 851,25 € | 1 134 124,22 € |
| Année 6 | 57 730,87 € | 40 768,49 € | 1 076 393,35 € |
| Année 7 | 59 891,55 € | 38 607,81 € | 1 016 501,80 € |
| Année 8 | 62 133,13 € | 36 366,23 € | 954 368,67 € |
| Année 9 | 64 458,59 € | 34 040,77 € | 889 910,08 € |
| Année 10 | 66 871,09 € | 31 628,27 € | 823 038,99 € |
| Année 11 | 69 373,86 € | 29 125,50 € | 753 665,13 € |
| Année 12 | 71 970,33 € | 26 529,03 € | 681 694,80 € |
| Année 13 | 74 663,98 € | 23 835,38 € | 607 030,82 € |
| Année 14 | 77 458,43 € | 21 040,93 € | 529 572,39 € |
| Année 15 | 80 357,47 € | 18 141,89 € | 449 214,92 € |
| Année 16 | 83 365,03 € | 15 134,33 € | 365 849,89 € |
| Année 17 | 86 485,13 € | 12 014,23 € | 279 364,76 € |
| Année 18 | 89 722,01 € | 8 777,35 € | 189 642,75 € |
| Année 19 | 93 080,04 € | 5 419,32 € | 96 562,71 € |
| Année 20 | 96 562,71 € | 1 935,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 393 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 452 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.