Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 393 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 013,13 € | 10 013,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 343 € / mois | 28 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 440 € | 1 504 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 825 € | 1 427 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 393 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 393 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 453,04 € | 48 704,52 € | 1 321 546,96 € |
| Année 2 | 74 053,44 € | 46 104,12 € | 1 247 493,52 € |
| Année 3 | 76 748,49 € | 43 409,07 € | 1 170 745,03 € |
| Année 4 | 79 541,62 € | 40 615,94 € | 1 091 203,41 € |
| Année 5 | 82 436,40 € | 37 721,16 € | 1 008 767,01 € |
| Année 6 | 85 436,53 € | 34 721,03 € | 923 330,48 € |
| Année 7 | 88 545,83 € | 31 611,73 € | 834 784,65 € |
| Année 8 | 91 768,30 € | 28 389,26 € | 743 016,35 € |
| Année 9 | 95 108,07 € | 25 049,49 € | 647 908,28 € |
| Année 10 | 98 569,36 € | 21 588,20 € | 549 338,92 € |
| Année 11 | 102 156,61 € | 18 000,95 € | 447 182,31 € |
| Année 12 | 105 874,44 € | 14 283,12 € | 341 307,87 € |
| Année 13 | 109 727,56 € | 10 430,00 € | 231 580,31 € |
| Année 14 | 113 720,92 € | 6 436,64 € | 117 859,39 € |
| Année 15 | 117 859,39 € | 2 297,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 393 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 716 € pour cette enveloppe de financement.