Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 393 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 161,85 € | 7 161,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 703 € / mois | 20 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 440 € | 1 504 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 825 € | 1 427 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 393 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 393 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 290,08 € | 51 652,12 € | 1 358 709,92 € |
| Année 2 | 35 598,27 € | 50 343,93 € | 1 323 111,65 € |
| Année 3 | 36 956,42 € | 48 985,78 € | 1 286 155,23 € |
| Année 4 | 38 366,34 € | 47 575,86 € | 1 247 788,89 € |
| Année 5 | 39 830,07 € | 46 112,13 € | 1 207 958,82 € |
| Année 6 | 41 349,63 € | 44 592,57 € | 1 166 609,19 € |
| Année 7 | 42 927,18 € | 43 015,02 € | 1 123 682,01 € |
| Année 8 | 44 564,89 € | 41 377,31 € | 1 079 117,12 € |
| Année 9 | 46 265,10 € | 39 677,10 € | 1 032 852,02 € |
| Année 10 | 48 030,18 € | 37 912,02 € | 984 821,84 € |
| Année 11 | 49 862,61 € | 36 079,59 € | 934 959,23 € |
| Année 12 | 51 764,91 € | 34 177,29 € | 883 194,32 € |
| Année 13 | 53 739,83 € | 32 202,37 € | 829 454,49 € |
| Année 14 | 55 790,08 € | 30 152,12 € | 773 664,41 € |
| Année 15 | 57 918,53 € | 28 023,67 € | 715 745,88 € |
| Année 16 | 60 128,21 € | 25 813,99 € | 655 617,67 € |
| Année 17 | 62 422,17 € | 23 520,03 € | 593 195,50 € |
| Année 18 | 64 803,63 € | 21 138,57 € | 528 391,87 € |
| Année 19 | 67 276,00 € | 18 666,20 € | 461 115,87 € |
| Année 20 | 69 842,65 € | 16 099,55 € | 391 273,22 € |
| Année 21 | 72 507,23 € | 13 434,97 € | 318 765,99 € |
| Année 22 | 75 273,50 € | 10 668,70 € | 243 492,49 € |
| Année 23 | 78 145,28 € | 7 796,92 € | 165 347,21 € |
| Année 24 | 81 126,62 € | 4 815,58 € | 84 220,59 € |
| Année 25 | 84 220,59 € | 1 720,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 393 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.