Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 443 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 418,91 € | 7 418,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 482 € / mois | 21 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 440 € | 1 558 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 075 € | 1 479 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 443 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 443 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 520,82 € | 53 506,10 € | 1 407 479,18 € |
| Année 2 | 36 875,98 € | 52 150,94 € | 1 370 603,20 € |
| Année 3 | 38 282,83 € | 50 744,09 € | 1 332 320,37 € |
| Année 4 | 39 743,37 € | 49 283,55 € | 1 292 577,00 € |
| Année 5 | 41 259,64 € | 47 767,28 € | 1 251 317,36 € |
| Année 6 | 42 833,75 € | 46 193,17 € | 1 208 483,61 € |
| Année 7 | 44 467,91 € | 44 559,01 € | 1 164 015,70 € |
| Année 8 | 46 164,43 € | 42 862,49 € | 1 117 851,27 € |
| Année 9 | 47 925,66 € | 41 101,26 € | 1 069 925,61 € |
| Année 10 | 49 754,07 € | 39 272,85 € | 1 020 171,54 € |
| Année 11 | 51 652,27 € | 37 374,65 € | 968 519,27 € |
| Année 12 | 53 622,85 € | 35 404,07 € | 914 896,42 € |
| Année 13 | 55 668,64 € | 33 358,28 € | 859 227,78 € |
| Année 14 | 57 792,46 € | 31 234,46 € | 801 435,32 € |
| Année 15 | 59 997,31 € | 29 029,61 € | 741 438,01 € |
| Année 16 | 62 286,30 € | 26 740,62 € | 679 151,71 € |
| Année 17 | 64 662,61 € | 24 364,31 € | 614 489,10 € |
| Année 18 | 67 129,57 € | 21 897,35 € | 547 359,53 € |
| Année 19 | 69 690,63 € | 19 336,29 € | 477 668,90 € |
| Année 20 | 72 349,42 € | 16 677,50 € | 405 319,48 € |
| Année 21 | 75 109,67 € | 13 917,25 € | 330 209,81 € |
| Année 22 | 77 975,20 € | 11 051,72 € | 252 234,61 € |
| Année 23 | 80 950,04 € | 8 076,88 € | 171 284,57 € |
| Année 24 | 84 038,41 € | 4 988,51 € | 87 246,16 € |
| Année 25 | 87 246,16 € | 1 782,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 443 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 075 € (2,5%).