Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 493 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 675,98 € | 7 675,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 261 € / mois | 21 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 440 € | 1 612 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 325 € | 1 530 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 493 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 751,66 € | 55 360,10 € | 1 456 248,34 € |
| Année 2 | 38 153,77 € | 53 957,99 € | 1 418 094,57 € |
| Année 3 | 39 609,39 € | 52 502,37 € | 1 378 485,18 € |
| Année 4 | 41 120,54 € | 50 991,22 € | 1 337 364,64 € |
| Année 5 | 42 689,35 € | 49 422,41 € | 1 294 675,29 € |
| Année 6 | 44 318,00 € | 47 793,76 € | 1 250 357,29 € |
| Année 7 | 46 008,78 € | 46 102,98 € | 1 204 348,51 € |
| Année 8 | 47 764,09 € | 44 347,67 € | 1 156 584,42 € |
| Année 9 | 49 586,35 € | 42 525,41 € | 1 106 998,07 € |
| Année 10 | 51 478,15 € | 40 633,61 € | 1 055 519,92 € |
| Année 11 | 53 442,10 € | 38 669,66 € | 1 002 077,82 € |
| Année 12 | 55 480,97 € | 36 630,79 € | 946 596,85 € |
| Année 13 | 57 597,65 € | 34 514,11 € | 888 999,20 € |
| Année 14 | 59 795,08 € | 32 316,68 € | 829 204,12 € |
| Année 15 | 62 076,33 € | 30 035,43 € | 767 127,79 € |
| Année 16 | 64 444,63 € | 27 667,13 € | 702 683,16 € |
| Année 17 | 66 903,27 € | 25 208,49 € | 635 779,89 € |
| Année 18 | 69 455,73 € | 22 656,03 € | 566 324,16 € |
| Année 19 | 72 105,54 € | 20 006,22 € | 494 218,62 € |
| Année 20 | 74 856,46 € | 17 255,30 € | 419 362,16 € |
| Année 21 | 77 712,35 € | 14 399,41 € | 341 649,81 € |
| Année 22 | 80 677,15 € | 11 434,61 € | 260 972,66 € |
| Année 23 | 83 755,11 € | 8 356,65 € | 177 217,55 € |
| Année 24 | 86 950,46 € | 5 161,30 € | 90 267,09 € |
| Année 25 | 90 267,09 € | 1 844,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 493 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 931 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.