Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 593 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 190,11 € | 8 190,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 819 € / mois | 23 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 440 € | 1 720 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 825 € | 1 632 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 593 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 593 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 213,23 € | 59 068,09 € | 1 553 786,77 € |
| Année 2 | 40 709,29 € | 57 572,03 € | 1 513 077,48 € |
| Année 3 | 42 262,39 € | 56 018,93 € | 1 470 815,09 € |
| Année 4 | 43 874,76 € | 54 406,56 € | 1 426 940,33 € |
| Année 5 | 45 548,63 € | 52 732,69 € | 1 381 391,70 € |
| Année 6 | 47 286,37 € | 50 994,95 € | 1 334 105,33 € |
| Année 7 | 49 090,41 € | 49 190,91 € | 1 285 014,92 € |
| Année 8 | 50 963,26 € | 47 318,06 € | 1 234 051,66 € |
| Année 9 | 52 907,58 € | 45 373,74 € | 1 181 144,08 € |
| Année 10 | 54 926,07 € | 43 355,25 € | 1 126 218,01 € |
| Année 11 | 57 021,59 € | 41 259,73 € | 1 069 196,42 € |
| Année 12 | 59 197,02 € | 39 084,30 € | 1 009 999,40 € |
| Année 13 | 61 455,46 € | 36 825,86 € | 948 543,94 € |
| Année 14 | 63 800,07 € | 34 481,25 € | 884 743,87 € |
| Année 15 | 66 234,14 € | 32 047,18 € | 818 509,73 € |
| Année 16 | 68 761,03 € | 29 520,29 € | 749 748,70 € |
| Année 17 | 71 384,38 € | 26 896,94 € | 678 364,32 € |
| Année 18 | 74 107,79 € | 24 173,53 € | 604 256,53 € |
| Année 19 | 76 935,08 € | 21 346,24 € | 527 321,45 € |
| Année 20 | 79 870,25 € | 18 411,07 € | 447 451,20 € |
| Année 21 | 82 917,41 € | 15 363,91 € | 364 533,79 € |
| Année 22 | 86 080,81 € | 12 200,51 € | 278 452,98 € |
| Année 23 | 89 364,92 € | 8 916,40 € | 189 088,06 € |
| Année 24 | 92 774,30 € | 5 507,02 € | 96 313,76 € |
| Année 25 | 96 313,76 € | 1 967,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 593 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.