Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 593 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 450,76 € | 11 450,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 699 € / mois | 32 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 440 € | 1 720 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 825 € | 1 632 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 593 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 593 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 711,82 € | 55 697,30 € | 1 511 288,18 € |
| Année 2 | 84 685,59 € | 52 723,53 € | 1 426 602,59 € |
| Année 3 | 87 767,57 € | 49 641,55 € | 1 338 835,02 € |
| Année 4 | 90 961,71 € | 46 447,41 € | 1 247 873,31 € |
| Année 5 | 94 272,12 € | 43 137,00 € | 1 153 601,19 € |
| Année 6 | 97 702,99 € | 39 706,13 € | 1 055 898,20 € |
| Année 7 | 101 258,71 € | 36 150,41 € | 954 639,49 € |
| Année 8 | 104 943,85 € | 32 465,27 € | 849 695,64 € |
| Année 9 | 108 763,11 € | 28 646,01 € | 740 932,53 € |
| Année 10 | 112 721,37 € | 24 687,75 € | 628 211,16 € |
| Année 11 | 116 823,67 € | 20 585,45 € | 511 387,49 € |
| Année 12 | 121 075,27 € | 16 333,85 € | 390 312,22 € |
| Année 13 | 125 481,61 € | 11 927,51 € | 264 830,61 € |
| Année 14 | 130 048,31 € | 7 360,81 € | 134 782,30 € |
| Année 15 | 134 782,30 € | 2 627,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 593 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.