Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 643 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 810,17 € | 11 810,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 788 € / mois | 33 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 440 € | 1 774 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 075 € | 1 684 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 643 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 276,55 € | 57 445,49 € | 1 558 723,45 € |
| Année 2 | 87 343,64 € | 54 378,40 € | 1 471 379,81 € |
| Année 3 | 90 522,39 € | 51 199,65 € | 1 380 857,42 € |
| Année 4 | 93 816,79 € | 47 905,25 € | 1 287 040,63 € |
| Année 5 | 97 231,10 € | 44 490,94 € | 1 189 809,53 € |
| Année 6 | 100 769,64 € | 40 952,40 € | 1 089 039,89 € |
| Année 7 | 104 436,98 € | 37 285,06 € | 984 602,91 € |
| Année 8 | 108 237,80 € | 33 484,24 € | 876 365,11 € |
| Année 9 | 112 176,92 € | 29 545,12 € | 764 188,19 € |
| Année 10 | 116 259,40 € | 25 462,64 € | 647 928,79 € |
| Année 11 | 120 490,48 € | 21 231,56 € | 527 438,31 € |
| Année 12 | 124 875,53 € | 16 846,51 € | 402 562,78 € |
| Année 13 | 129 420,16 € | 12 301,88 € | 273 142,62 € |
| Année 14 | 134 130,18 € | 7 591,86 € | 139 012,44 € |
| Année 15 | 139 012,44 € | 2 710,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 643 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 743 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.