Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 643 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 034,55 € | 8 034,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 347 € / mois | 22 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 440 € | 1 774 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 075 € | 1 684 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 643 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 942,41 € | 68 472,19 € | 1 615 057,59 € |
| Année 2 | 29 138,86 € | 67 275,74 € | 1 585 918,73 € |
| Année 3 | 30 386,52 € | 66 028,08 € | 1 555 532,21 € |
| Année 4 | 31 687,62 € | 64 726,98 € | 1 523 844,59 € |
| Année 5 | 33 044,43 € | 63 370,17 € | 1 490 800,16 € |
| Année 6 | 34 459,31 € | 61 955,29 € | 1 456 340,85 € |
| Année 7 | 35 934,80 € | 60 479,80 € | 1 420 406,05 € |
| Année 8 | 37 473,44 € | 58 941,16 € | 1 382 932,61 € |
| Année 9 | 39 078,00 € | 57 336,60 € | 1 343 854,61 € |
| Année 10 | 40 751,24 € | 55 663,36 € | 1 303 103,37 € |
| Année 11 | 42 496,12 € | 53 918,48 € | 1 260 607,25 € |
| Année 12 | 44 315,70 € | 52 098,90 € | 1 216 291,55 € |
| Année 13 | 46 213,24 € | 50 201,36 € | 1 170 078,31 € |
| Année 14 | 48 191,99 € | 48 222,61 € | 1 121 886,32 € |
| Année 15 | 50 255,46 € | 46 159,14 € | 1 071 630,86 € |
| Année 16 | 52 407,31 € | 44 007,29 € | 1 019 223,55 € |
| Année 17 | 54 651,27 € | 41 763,33 € | 964 572,28 € |
| Année 18 | 56 991,34 € | 39 423,26 € | 907 580,94 € |
| Année 19 | 59 431,60 € | 36 983,00 € | 848 149,34 € |
| Année 20 | 61 976,36 € | 34 438,24 € | 786 172,98 € |
| Année 21 | 64 630,03 € | 31 784,57 € | 721 542,95 € |
| Année 22 | 67 397,38 € | 29 017,22 € | 654 145,57 € |
| Année 23 | 70 283,19 € | 26 131,41 € | 583 862,38 € |
| Année 24 | 73 292,58 € | 23 122,02 € | 510 569,80 € |
| Année 25 | 76 430,84 € | 19 983,76 € | 434 138,96 € |
| Année 26 | 79 703,44 € | 16 711,16 € | 354 435,52 € |
| Année 27 | 83 116,19 € | 13 298,41 € | 271 319,33 € |
| Année 28 | 86 675,05 € | 9 739,55 € | 184 644,28 € |
| Année 29 | 90 386,30 € | 6 028,30 € | 94 257,98 € |
| Année 30 | 94 257,98 € | 2 158,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 643 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 956 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.