Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 543 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 545,53 € | 7 545,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 865 € / mois | 21 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 440 € | 1 666 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 575 € | 1 581 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 543 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 543 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 241,68 € | 64 304,68 € | 1 516 758,32 € |
| Année 2 | 27 365,31 € | 63 181,05 € | 1 489 393,01 € |
| Année 3 | 28 537,02 € | 62 009,34 € | 1 460 855,99 € |
| Année 4 | 29 758,94 € | 60 787,42 € | 1 431 097,05 € |
| Année 5 | 31 033,15 € | 59 513,21 € | 1 400 063,90 € |
| Année 6 | 32 361,93 € | 58 184,43 € | 1 367 701,97 € |
| Année 7 | 33 747,61 € | 56 798,75 € | 1 333 954,36 € |
| Année 8 | 35 192,60 € | 55 353,76 € | 1 298 761,76 € |
| Année 9 | 36 699,47 € | 53 846,89 € | 1 262 062,29 € |
| Année 10 | 38 270,87 € | 52 275,49 € | 1 223 791,42 € |
| Année 11 | 39 909,56 € | 50 636,80 € | 1 183 881,86 € |
| Année 12 | 41 618,40 € | 48 927,96 € | 1 142 263,46 € |
| Année 13 | 43 400,43 € | 47 145,93 € | 1 098 863,03 € |
| Année 14 | 45 258,75 € | 45 287,61 € | 1 053 604,28 € |
| Année 15 | 47 196,64 € | 43 349,72 € | 1 006 407,64 € |
| Année 16 | 49 217,48 € | 41 328,88 € | 957 190,16 € |
| Année 17 | 51 324,89 € | 39 221,47 € | 905 865,27 € |
| Année 18 | 53 522,51 € | 37 023,85 € | 852 342,76 € |
| Année 19 | 55 814,25 € | 34 732,11 € | 796 528,51 € |
| Année 20 | 58 204,10 € | 32 342,26 € | 738 324,41 € |
| Année 21 | 60 696,29 € | 29 850,07 € | 677 628,12 € |
| Année 22 | 63 295,20 € | 27 251,16 € | 614 332,92 € |
| Année 23 | 66 005,36 € | 24 541,00 € | 548 327,56 € |
| Année 24 | 68 831,61 € | 21 714,75 € | 479 495,95 € |
| Année 25 | 71 778,81 € | 18 767,55 € | 407 717,14 € |
| Année 26 | 74 852,23 € | 15 694,13 € | 332 864,91 € |
| Année 27 | 78 057,26 € | 12 489,10 € | 254 807,65 € |
| Année 28 | 81 399,52 € | 9 146,84 € | 173 408,13 € |
| Année 29 | 84 884,87 € | 5 661,49 € | 88 523,26 € |
| Année 30 | 88 523,26 € | 2 026,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 543 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 575 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 516 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 154 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.