Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 493 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 301,03 € | 7 301,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 124 € / mois | 20 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 440 € | 1 612 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 325 € | 1 530 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 493 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 391,44 € | 62 220,92 € | 1 467 608,56 € |
| Année 2 | 26 478,66 € | 61 133,70 € | 1 441 129,90 € |
| Année 3 | 27 612,43 € | 59 999,93 € | 1 413 517,47 € |
| Année 4 | 28 794,73 € | 58 817,63 € | 1 384 722,74 € |
| Année 5 | 30 027,65 € | 57 584,71 € | 1 354 695,09 € |
| Année 6 | 31 313,39 € | 56 298,97 € | 1 323 381,70 € |
| Année 7 | 32 654,16 € | 54 958,20 € | 1 290 727,54 € |
| Année 8 | 34 052,34 € | 53 560,02 € | 1 256 675,20 € |
| Année 9 | 35 510,41 € | 52 101,95 € | 1 221 164,79 € |
| Année 10 | 37 030,89 € | 50 581,47 € | 1 184 133,90 € |
| Année 11 | 38 616,49 € | 48 995,87 € | 1 145 517,41 € |
| Année 12 | 40 269,95 € | 47 342,41 € | 1 105 247,46 € |
| Année 13 | 41 994,22 € | 45 618,14 € | 1 063 253,24 € |
| Année 14 | 43 792,33 € | 43 820,03 € | 1 019 460,91 € |
| Année 15 | 45 667,45 € | 41 944,91 € | 973 793,46 € |
| Année 16 | 47 622,83 € | 39 989,53 € | 926 170,63 € |
| Année 17 | 49 661,94 € | 37 950,42 € | 876 508,69 € |
| Année 18 | 51 788,37 € | 35 823,99 € | 824 720,32 € |
| Année 19 | 54 005,85 € | 33 606,51 € | 770 714,47 € |
| Année 20 | 56 318,28 € | 31 294,08 € | 714 396,19 € |
| Année 21 | 58 729,72 € | 28 882,64 € | 655 666,47 € |
| Année 22 | 61 244,39 € | 26 367,97 € | 594 422,08 € |
| Année 23 | 63 866,76 € | 23 745,60 € | 530 555,32 € |
| Année 24 | 66 601,42 € | 21 010,94 € | 463 953,90 € |
| Année 25 | 69 453,14 € | 18 159,22 € | 394 500,76 € |
| Année 26 | 72 427,01 € | 15 185,35 € | 322 073,75 € |
| Année 27 | 75 528,17 € | 12 084,19 € | 246 545,58 € |
| Année 28 | 78 762,14 € | 8 850,22 € | 167 783,44 € |
| Année 29 | 82 134,59 € | 5 477,77 € | 85 648,85 € |
| Année 30 | 85 648,85 € | 1 960,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 493 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.