Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 393 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 812,01 € | 6 812,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 642 € / mois | 19 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 440 € | 1 504 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 825 € | 1 427 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 393 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 393 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 690,71 € | 58 053,41 € | 1 369 309,29 € |
| Année 2 | 24 705,13 € | 57 038,99 € | 1 344 604,16 € |
| Année 3 | 25 762,93 € | 55 981,19 € | 1 318 841,23 € |
| Année 4 | 26 866,06 € | 54 878,06 € | 1 291 975,17 € |
| Année 5 | 28 016,40 € | 53 727,72 € | 1 263 958,77 € |
| Année 6 | 29 215,99 € | 52 528,13 € | 1 234 742,78 € |
| Année 7 | 30 466,98 € | 51 277,14 € | 1 204 275,80 € |
| Année 8 | 31 771,50 € | 49 972,62 € | 1 172 504,30 € |
| Année 9 | 33 131,90 € | 48 612,22 € | 1 139 372,40 € |
| Année 10 | 34 550,54 € | 47 193,58 € | 1 104 821,86 € |
| Année 11 | 36 029,93 € | 45 714,19 € | 1 068 791,93 € |
| Année 12 | 37 572,65 € | 44 171,47 € | 1 031 219,28 € |
| Année 13 | 39 181,44 € | 42 562,68 € | 992 037,84 € |
| Année 14 | 40 859,13 € | 40 884,99 € | 951 178,71 € |
| Année 15 | 42 608,61 € | 39 135,51 € | 908 570,10 € |
| Année 16 | 44 433,04 € | 37 311,08 € | 864 137,06 € |
| Année 17 | 46 335,57 € | 35 408,55 € | 817 801,49 € |
| Année 18 | 48 319,56 € | 33 424,56 € | 769 481,93 € |
| Année 19 | 50 388,51 € | 31 355,61 € | 719 093,42 € |
| Année 20 | 52 546,04 € | 29 198,08 € | 666 547,38 € |
| Année 21 | 54 795,96 € | 26 948,16 € | 611 751,42 € |
| Année 22 | 57 142,23 € | 24 601,89 € | 554 609,19 € |
| Année 23 | 59 588,94 € | 22 155,18 € | 495 020,25 € |
| Année 24 | 62 140,44 € | 19 603,68 € | 432 879,81 € |
| Année 25 | 64 801,14 € | 16 942,98 € | 368 078,67 € |
| Année 26 | 67 575,81 € | 14 168,31 € | 300 502,86 € |
| Année 27 | 70 469,26 € | 11 274,86 € | 230 033,60 € |
| Année 28 | 73 486,63 € | 8 257,49 € | 156 546,97 € |
| Année 29 | 76 633,17 € | 5 110,95 € | 79 913,80 € |
| Année 30 | 79 913,80 € | 1 829,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 393 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 716 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 463 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.