Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 293 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 322,99 € | 6 322,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 161 € / mois | 18 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 440 € | 1 396 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 325 € | 1 325 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 293 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 293 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 989,98 € | 53 885,90 € | 1 271 010,02 € |
| Année 2 | 22 931,55 € | 52 944,33 € | 1 248 078,47 € |
| Année 3 | 23 913,44 € | 51 962,44 € | 1 224 165,03 € |
| Année 4 | 24 937,37 € | 50 938,51 € | 1 199 227,66 € |
| Année 5 | 26 005,13 € | 49 870,75 € | 1 173 222,53 € |
| Année 6 | 27 118,61 € | 48 757,27 € | 1 146 103,92 € |
| Année 7 | 28 279,79 € | 47 596,09 € | 1 117 824,13 € |
| Année 8 | 29 490,68 € | 46 385,20 € | 1 088 333,45 € |
| Année 9 | 30 753,40 € | 45 122,48 € | 1 057 580,05 € |
| Année 10 | 32 070,18 € | 43 805,70 € | 1 025 509,87 € |
| Année 11 | 33 443,37 € | 42 432,51 € | 992 066,50 € |
| Année 12 | 34 875,36 € | 41 000,52 € | 957 191,14 € |
| Année 13 | 36 368,66 € | 39 507,22 € | 920 822,48 € |
| Année 14 | 37 925,89 € | 37 949,99 € | 882 896,59 € |
| Année 15 | 39 549,79 € | 36 326,09 € | 843 346,80 € |
| Année 16 | 41 243,26 € | 34 632,62 € | 802 103,54 € |
| Année 17 | 43 009,18 € | 32 866,70 € | 759 094,36 € |
| Année 18 | 44 850,77 € | 31 025,11 € | 714 243,59 € |
| Année 19 | 46 771,18 € | 29 104,70 € | 667 472,41 € |
| Année 20 | 48 773,84 € | 27 102,04 € | 618 698,57 € |
| Année 21 | 50 862,23 € | 25 013,65 € | 567 836,34 € |
| Année 22 | 53 040,05 € | 22 835,83 € | 514 796,29 € |
| Année 23 | 55 311,11 € | 20 564,77 € | 459 485,18 € |
| Année 24 | 57 679,40 € | 18 196,48 € | 401 805,78 € |
| Année 25 | 60 149,16 € | 15 726,72 € | 341 656,62 € |
| Année 26 | 62 724,61 € | 13 151,27 € | 278 932,01 € |
| Année 27 | 65 410,37 € | 10 465,51 € | 213 521,64 € |
| Année 28 | 68 211,07 € | 7 664,81 € | 145 310,57 € |
| Année 29 | 71 131,75 € | 4 744,13 € | 74 178,82 € |
| Année 30 | 74 178,82 € | 1 698,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 293 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.