Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 293 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 619,03 € | 7 619,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 088 € / mois | 21 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 440 € | 1 396 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 325 € | 1 325 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 293 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 293 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 593,11 € | 46 835,25 € | 1 248 406,89 € |
| Année 2 | 46 262,09 € | 45 166,27 € | 1 202 144,80 € |
| Année 3 | 47 993,55 € | 43 434,81 € | 1 154 151,25 € |
| Année 4 | 49 789,80 € | 41 638,56 € | 1 104 361,45 € |
| Année 5 | 51 653,32 € | 39 775,04 € | 1 052 708,13 € |
| Année 6 | 53 586,54 € | 37 841,82 € | 999 121,59 € |
| Année 7 | 55 592,12 € | 35 836,24 € | 943 529,47 € |
| Année 8 | 57 672,76 € | 33 755,60 € | 885 856,71 € |
| Année 9 | 59 831,29 € | 31 597,07 € | 826 025,42 € |
| Année 10 | 62 070,61 € | 29 357,75 € | 763 954,81 € |
| Année 11 | 64 393,76 € | 27 034,60 € | 699 561,05 € |
| Année 12 | 66 803,80 € | 24 624,56 € | 632 757,25 € |
| Année 13 | 69 304,06 € | 22 124,30 € | 563 453,19 € |
| Année 14 | 71 897,91 € | 19 530,45 € | 491 555,28 € |
| Année 15 | 74 588,84 € | 16 839,52 € | 416 966,44 € |
| Année 16 | 77 380,49 € | 14 047,87 € | 339 585,95 € |
| Année 17 | 80 276,60 € | 11 151,76 € | 259 309,35 € |
| Année 18 | 83 281,13 € | 8 147,23 € | 176 028,22 € |
| Année 19 | 86 398,11 € | 5 030,25 € | 89 630,11 € |
| Année 20 | 89 630,11 € | 1 796,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 293 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 516 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.