Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 193 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 029,77 € | 7 029,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 302 € / mois | 20 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 440 € | 1 288 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 825 € | 1 222 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 193 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 144,22 € | 43 213,02 € | 1 151 855,78 € |
| Année 2 | 42 684,11 € | 41 673,13 € | 1 109 171,67 € |
| Année 3 | 44 281,67 € | 40 075,57 € | 1 064 890,00 € |
| Année 4 | 45 938,99 € | 38 418,25 € | 1 018 951,01 € |
| Année 5 | 47 658,34 € | 36 698,90 € | 971 292,67 € |
| Année 6 | 49 442,04 € | 34 915,20 € | 921 850,63 € |
| Année 7 | 51 292,53 € | 33 064,71 € | 870 558,10 € |
| Année 8 | 53 212,25 € | 31 144,99 € | 817 345,85 € |
| Année 9 | 55 203,84 € | 29 153,40 € | 762 142,01 € |
| Année 10 | 57 269,95 € | 27 087,29 € | 704 872,06 € |
| Année 11 | 59 413,40 € | 24 943,84 € | 645 458,66 € |
| Année 12 | 61 637,09 € | 22 720,15 € | 583 821,57 € |
| Année 13 | 63 943,97 € | 20 413,27 € | 519 877,60 € |
| Année 14 | 66 337,22 € | 18 020,02 € | 453 540,38 € |
| Année 15 | 68 820,03 € | 15 537,21 € | 384 720,35 € |
| Année 16 | 71 395,75 € | 12 961,49 € | 313 324,60 € |
| Année 17 | 74 067,90 € | 10 289,34 € | 239 256,70 € |
| Année 18 | 76 840,02 € | 7 517,22 € | 162 416,68 € |
| Année 19 | 79 715,91 € | 4 641,33 € | 82 700,77 € |
| Année 20 | 82 700,77 € | 1 657,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 193 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 316 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.