Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 193 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 575,49 € | 8 575,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 986 € / mois | 24 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 440 € | 1 288 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 825 € | 1 222 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 193 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 194,08 € | 41 711,80 € | 1 131 805,92 € |
| Année 2 | 63 421,15 € | 39 484,73 € | 1 068 384,77 € |
| Année 3 | 65 729,25 € | 37 176,63 € | 1 002 655,52 € |
| Année 4 | 68 121,34 € | 34 784,54 € | 934 534,18 € |
| Année 5 | 70 600,52 € | 32 305,36 € | 863 933,66 € |
| Année 6 | 73 169,90 € | 29 735,98 € | 790 763,76 € |
| Année 7 | 75 832,77 € | 27 073,11 € | 714 930,99 € |
| Année 8 | 78 592,61 € | 24 313,27 € | 636 338,38 € |
| Année 9 | 81 452,85 € | 21 453,03 € | 554 885,53 € |
| Année 10 | 84 417,18 € | 18 488,70 € | 470 468,35 € |
| Année 11 | 87 489,40 € | 15 416,48 € | 382 978,95 € |
| Année 12 | 90 673,43 € | 12 232,45 € | 292 305,52 € |
| Année 13 | 93 973,35 € | 8 932,53 € | 198 332,17 € |
| Année 14 | 97 393,35 € | 5 512,53 € | 100 938,82 € |
| Année 15 | 100 938,82 € | 1 968,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 193 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 825 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 316 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.