Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 243 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 934,90 € | 8 934,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 075 € / mois | 25 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 440 € | 1 342 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 075 € | 1 274 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 243 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 243 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 758,83 € | 43 459,97 € | 1 179 241,17 € |
| Année 2 | 66 079,23 € | 41 139,57 € | 1 113 161,94 € |
| Année 3 | 68 484,06 € | 38 734,74 € | 1 044 677,88 € |
| Année 4 | 70 976,45 € | 36 242,35 € | 973 701,43 € |
| Année 5 | 73 559,47 € | 33 659,33 € | 900 141,96 € |
| Année 6 | 76 236,57 € | 30 982,23 € | 823 905,39 € |
| Année 7 | 79 011,07 € | 28 207,73 € | 744 894,32 € |
| Année 8 | 81 886,52 € | 25 332,28 € | 663 007,80 € |
| Année 9 | 84 866,66 € | 22 352,14 € | 578 141,14 € |
| Année 10 | 87 955,24 € | 19 263,56 € | 490 185,90 € |
| Année 11 | 91 156,21 € | 16 062,59 € | 399 029,69 € |
| Année 12 | 94 473,69 € | 12 745,11 € | 304 556,00 € |
| Année 13 | 97 911,89 € | 9 306,91 € | 206 644,11 € |
| Année 14 | 101 475,24 € | 5 743,56 € | 105 168,87 € |
| Année 15 | 105 168,87 € | 2 050,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 243 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 916 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 528 €.