Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 343 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 653,72 € | 9 653,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 254 € / mois | 27 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 440 € | 1 450 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 575 € | 1 376 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 343 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 343 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 888,28 € | 46 956,36 € | 1 274 111,72 € |
| Année 2 | 71 395,35 € | 44 449,29 € | 1 202 716,37 € |
| Année 3 | 73 993,68 € | 41 850,96 € | 1 128 722,69 € |
| Année 4 | 76 686,55 € | 39 158,09 € | 1 052 036,14 € |
| Année 5 | 79 477,42 € | 36 367,22 € | 972 558,72 € |
| Année 6 | 82 369,86 € | 33 474,78 € | 890 188,86 € |
| Année 7 | 85 367,58 € | 30 477,06 € | 804 821,28 € |
| Année 8 | 88 474,39 € | 27 370,25 € | 716 346,89 € |
| Année 9 | 91 694,24 € | 24 150,40 € | 624 652,65 € |
| Année 10 | 95 031,29 € | 20 813,35 € | 529 621,36 € |
| Année 11 | 98 489,82 € | 17 354,82 € | 431 131,54 € |
| Année 12 | 102 074,17 € | 13 770,47 € | 329 057,37 € |
| Année 13 | 105 788,98 € | 10 055,66 € | 223 268,39 € |
| Année 14 | 109 639,02 € | 6 205,62 € | 113 629,37 € |
| Année 15 | 113 629,37 € | 2 215,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 343 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 116 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 575 € (2,5%).