Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 343 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 904,78 € | 6 904,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 924 € / mois | 19 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 440 € | 1 450 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 575 € | 1 376 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 343 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 343 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 059,23 € | 49 798,13 € | 1 309 940,77 € |
| Année 2 | 34 320,48 € | 48 536,88 € | 1 275 620,29 € |
| Année 3 | 35 629,85 € | 47 227,51 € | 1 239 990,44 € |
| Année 4 | 36 989,17 € | 45 868,19 € | 1 203 001,27 € |
| Année 5 | 38 400,36 € | 44 457,00 € | 1 164 600,91 € |
| Année 6 | 39 865,38 € | 42 991,98 € | 1 124 735,53 € |
| Année 7 | 41 386,30 € | 41 471,06 € | 1 083 349,23 € |
| Année 8 | 42 965,22 € | 39 892,14 € | 1 040 384,01 € |
| Année 9 | 44 604,41 € | 38 252,95 € | 995 779,60 € |
| Année 10 | 46 306,13 € | 36 551,23 € | 949 473,47 € |
| Année 11 | 48 072,78 € | 34 784,58 € | 901 400,69 € |
| Année 12 | 49 906,81 € | 32 950,55 € | 851 493,88 € |
| Année 13 | 51 810,82 € | 31 046,54 € | 799 683,06 € |
| Année 14 | 53 787,46 € | 29 069,90 € | 745 895,60 € |
| Année 15 | 55 839,54 € | 27 017,82 € | 690 056,06 € |
| Année 16 | 57 969,85 € | 24 887,51 € | 632 086,21 € |
| Année 17 | 60 181,51 € | 22 675,85 € | 571 904,70 € |
| Année 18 | 62 477,52 € | 20 379,84 € | 509 427,18 € |
| Année 19 | 64 861,09 € | 17 996,27 € | 444 566,09 € |
| Année 20 | 67 335,65 € | 15 521,71 € | 377 230,44 € |
| Année 21 | 69 904,58 € | 12 952,78 € | 307 325,86 € |
| Année 22 | 72 571,54 € | 10 285,82 € | 234 754,32 € |
| Année 23 | 75 340,22 € | 7 517,14 € | 159 414,10 € |
| Année 24 | 78 214,56 € | 4 642,80 € | 81 199,54 € |
| Année 25 | 81 199,54 € | 1 658,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 343 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.