Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 343 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 567,50 € | 6 567,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 902 € / mois | 18 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 440 € | 1 450 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 575 € | 1 376 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 343 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 343 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 840,33 € | 55 969,67 € | 1 320 159,67 € |
| Année 2 | 23 818,34 € | 54 991,66 € | 1 296 341,33 € |
| Année 3 | 24 838,19 € | 53 971,81 € | 1 271 503,14 € |
| Année 4 | 25 901,70 € | 52 908,30 € | 1 245 601,44 € |
| Année 5 | 27 010,76 € | 51 799,24 € | 1 218 590,68 € |
| Année 6 | 28 167,31 € | 50 642,69 € | 1 190 423,37 € |
| Année 7 | 29 373,37 € | 49 436,63 € | 1 161 050,00 € |
| Année 8 | 30 631,09 € | 48 178,91 € | 1 130 418,91 € |
| Année 9 | 31 942,64 € | 46 867,36 € | 1 098 476,27 € |
| Année 10 | 33 310,37 € | 45 499,63 € | 1 065 165,90 € |
| Année 11 | 34 736,65 € | 44 073,35 € | 1 030 429,25 € |
| Année 12 | 36 224,02 € | 42 585,98 € | 994 205,23 € |
| Année 13 | 37 775,05 € | 41 034,95 € | 956 430,18 € |
| Année 14 | 39 392,50 € | 39 417,50 € | 917 037,68 € |
| Année 15 | 41 079,19 € | 37 730,81 € | 875 958,49 € |
| Année 16 | 42 838,13 € | 35 971,87 € | 833 120,36 € |
| Année 17 | 44 672,38 € | 34 137,62 € | 788 447,98 € |
| Année 18 | 46 585,15 € | 32 224,85 € | 741 862,83 € |
| Année 19 | 48 579,85 € | 30 230,15 € | 693 282,98 € |
| Année 20 | 50 659,95 € | 28 150,05 € | 642 623,03 € |
| Année 21 | 52 829,08 € | 25 980,92 € | 589 793,95 € |
| Année 22 | 55 091,13 € | 23 718,87 € | 534 702,82 € |
| Année 23 | 57 450,02 € | 21 359,98 € | 477 252,80 € |
| Année 24 | 59 909,95 € | 18 900,05 € | 417 342,85 € |
| Année 25 | 62 475,14 € | 16 334,86 € | 354 867,71 € |
| Année 26 | 65 150,20 € | 13 659,80 € | 289 717,51 € |
| Année 27 | 67 939,81 € | 10 870,19 € | 221 777,70 € |
| Année 28 | 70 848,86 € | 7 961,14 € | 150 928,84 € |
| Année 29 | 73 882,45 € | 4 927,55 € | 77 046,39 € |
| Année 30 | 77 046,39 € | 1 764,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 343 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.