Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 343 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 913,65 € | 7 913,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 981 € / mois | 22 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 440 € | 1 450 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 575 € | 1 376 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 343 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 343 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 317,45 € | 48 646,35 € | 1 296 682,55 € |
| Année 2 | 48 050,98 € | 46 912,82 € | 1 248 631,57 € |
| Année 3 | 49 849,37 € | 45 114,43 € | 1 198 782,20 € |
| Année 4 | 51 715,08 € | 43 248,72 € | 1 147 067,12 € |
| Année 5 | 53 650,64 € | 41 313,16 € | 1 093 416,48 € |
| Année 6 | 55 658,63 € | 39 305,17 € | 1 037 757,85 € |
| Année 7 | 57 741,76 € | 37 222,04 € | 980 016,09 € |
| Année 8 | 59 902,86 € | 35 060,94 € | 920 113,23 € |
| Année 9 | 62 144,86 € | 32 818,94 € | 857 968,37 € |
| Année 10 | 64 470,76 € | 30 493,04 € | 793 497,61 € |
| Année 11 | 66 883,71 € | 28 080,09 € | 726 613,90 € |
| Année 12 | 69 386,95 € | 25 576,85 € | 657 226,95 € |
| Année 13 | 71 983,92 € | 22 979,88 € | 585 243,03 € |
| Année 14 | 74 678,06 € | 20 285,74 € | 510 564,97 € |
| Année 15 | 77 473,05 € | 17 490,75 € | 433 091,92 € |
| Année 16 | 80 372,65 € | 14 591,15 € | 352 719,27 € |
| Année 17 | 83 380,75 € | 11 583,05 € | 269 338,52 € |
| Année 18 | 86 501,46 € | 8 462,34 € | 182 837,06 € |
| Année 19 | 89 738,96 € | 5 224,84 € | 93 098,10 € |
| Année 20 | 93 098,10 € | 1 866,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 343 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 116 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 575 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.