Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 293 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 647,72 € | 6 647,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 145 € / mois | 18 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 440 € | 1 396 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 325 € | 1 325 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 293 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 293 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 828,48 € | 47 944,16 € | 1 261 171,52 € |
| Année 2 | 33 042,79 € | 46 729,85 € | 1 228 128,73 € |
| Année 3 | 34 303,44 € | 45 469,20 € | 1 193 825,29 € |
| Année 4 | 35 612,15 € | 44 160,49 € | 1 158 213,14 € |
| Année 5 | 36 970,78 € | 42 801,86 € | 1 121 242,36 € |
| Année 6 | 38 381,28 € | 41 391,36 € | 1 082 861,08 € |
| Année 7 | 39 845,58 € | 39 927,06 € | 1 043 015,50 € |
| Année 8 | 41 365,73 € | 38 406,91 € | 1 001 649,77 € |
| Année 9 | 42 943,88 € | 36 828,76 € | 958 705,89 € |
| Année 10 | 44 582,24 € | 35 190,40 € | 914 123,65 € |
| Année 11 | 46 283,10 € | 33 489,54 € | 867 840,55 € |
| Année 12 | 48 048,86 € | 31 723,78 € | 819 791,69 € |
| Année 13 | 49 881,99 € | 29 890,65 € | 769 909,70 € |
| Année 14 | 51 785,05 € | 27 987,59 € | 718 124,65 € |
| Année 15 | 53 760,73 € | 26 011,91 € | 664 363,92 € |
| Année 16 | 55 811,78 € | 23 960,86 € | 608 552,14 € |
| Année 17 | 57 941,07 € | 21 831,57 € | 550 611,07 € |
| Année 18 | 60 151,60 € | 19 621,04 € | 490 459,47 € |
| Année 19 | 62 446,46 € | 17 326,18 € | 428 013,01 € |
| Année 20 | 64 828,87 € | 14 943,77 € | 363 184,14 € |
| Année 21 | 67 302,18 € | 12 470,46 € | 295 881,96 € |
| Année 22 | 69 869,82 € | 9 902,82 € | 226 012,14 € |
| Année 23 | 72 535,46 € | 7 237,18 € | 153 476,68 € |
| Année 24 | 75 302,79 € | 4 469,85 € | 78 173,89 € |
| Année 25 | 78 173,89 € | 1 596,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 293 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 516 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 325 € (2,5%).