Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 193 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 133,59 € | 6 133,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 587 € / mois | 17 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 440 € | 1 288 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 825 € | 1 222 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 193 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 366,90 € | 44 236,18 € | 1 163 633,10 € |
| Année 2 | 30 487,30 € | 43 115,78 € | 1 133 145,80 € |
| Année 3 | 31 650,42 € | 41 952,66 € | 1 101 495,38 € |
| Année 4 | 32 857,94 € | 40 745,14 € | 1 068 637,44 € |
| Année 5 | 34 111,50 € | 39 491,58 € | 1 034 525,94 € |
| Année 6 | 35 412,91 € | 38 190,17 € | 999 113,03 € |
| Année 7 | 36 763,94 € | 36 839,14 € | 962 349,09 € |
| Année 8 | 38 166,55 € | 35 436,53 € | 924 182,54 € |
| Année 9 | 39 622,64 € | 33 980,44 € | 884 559,90 € |
| Année 10 | 41 134,31 € | 32 468,77 € | 843 425,59 € |
| Année 11 | 42 703,61 € | 30 899,47 € | 800 721,98 € |
| Année 12 | 44 332,83 € | 29 270,25 € | 756 389,15 € |
| Année 13 | 46 024,18 € | 27 578,90 € | 710 364,97 € |
| Année 14 | 47 780,07 € | 25 823,01 € | 662 584,90 € |
| Année 15 | 49 602,93 € | 24 000,15 € | 612 981,97 € |
| Année 16 | 51 495,34 € | 22 107,74 € | 561 486,63 € |
| Année 17 | 53 459,96 € | 20 143,12 € | 508 026,67 € |
| Année 18 | 55 499,52 € | 18 103,56 € | 452 527,15 € |
| Année 19 | 57 616,92 € | 15 986,16 € | 394 910,23 € |
| Année 20 | 59 815,08 € | 13 788,00 € | 335 095,15 € |
| Année 21 | 62 097,09 € | 11 505,99 € | 272 998,06 € |
| Année 22 | 64 466,19 € | 9 136,89 € | 208 531,87 € |
| Année 23 | 66 925,64 € | 6 677,44 € | 141 606,23 € |
| Année 24 | 69 478,96 € | 4 124,12 € | 72 127,27 € |
| Année 25 | 72 127,27 € | 1 473,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 193 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.