Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 193 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 833,97 € | 5 833,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 679 € / mois | 16 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 440 € | 1 288 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 825 € | 1 222 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 193 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 289,24 € | 49 718,40 € | 1 172 710,76 € |
| Année 2 | 21 158,00 € | 48 849,64 € | 1 151 552,76 € |
| Année 3 | 22 063,95 € | 47 943,69 € | 1 129 488,81 € |
| Année 4 | 23 008,67 € | 46 998,97 € | 1 106 480,14 € |
| Année 5 | 23 993,85 € | 46 013,79 € | 1 082 486,29 € |
| Année 6 | 25 021,23 € | 44 986,41 € | 1 057 465,06 € |
| Année 7 | 26 092,61 € | 43 915,03 € | 1 031 372,45 € |
| Année 8 | 27 209,81 € | 42 797,83 € | 1 004 162,64 € |
| Année 9 | 28 374,90 € | 41 632,74 € | 975 787,74 € |
| Année 10 | 29 589,84 € | 40 417,80 € | 946 197,90 € |
| Année 11 | 30 856,83 € | 39 150,81 € | 915 341,07 € |
| Année 12 | 32 178,05 € | 37 829,59 € | 883 163,02 € |
| Année 13 | 33 555,86 € | 36 451,78 € | 849 607,16 € |
| Année 14 | 34 992,64 € | 35 015,00 € | 814 614,52 € |
| Année 15 | 36 490,98 € | 33 516,66 € | 778 123,54 € |
| Année 16 | 38 053,42 € | 31 954,22 € | 740 070,12 € |
| Année 17 | 39 682,81 € | 30 324,83 € | 700 387,31 € |
| Année 18 | 41 381,94 € | 28 625,70 € | 659 005,37 € |
| Année 19 | 43 153,85 € | 26 853,79 € | 615 851,52 € |
| Année 20 | 45 001,60 € | 25 006,04 € | 570 849,92 € |
| Année 21 | 46 928,47 € | 23 079,17 € | 523 921,45 € |
| Année 22 | 48 937,86 € | 21 069,78 € | 474 983,59 € |
| Année 23 | 51 033,29 € | 18 974,35 € | 423 950,30 € |
| Année 24 | 53 218,44 € | 16 789,20 € | 370 731,86 € |
| Année 25 | 55 497,13 € | 14 510,51 € | 315 234,73 € |
| Année 26 | 57 873,42 € | 12 134,22 € | 257 361,31 € |
| Année 27 | 60 351,43 € | 9 656,21 € | 197 009,88 € |
| Année 28 | 62 935,58 € | 7 072,06 € | 134 074,30 € |
| Année 29 | 65 630,33 € | 4 377,31 € | 68 443,97 € |
| Année 30 | 68 443,97 € | 1 567,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 193 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 668 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 825 € (2,5%).