Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 093 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 344,96 € | 5 344,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 197 € / mois | 15 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 440 € | 1 180 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 325 € | 1 120 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 093 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 093 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 588,64 € | 45 550,88 € | 1 074 411,36 € |
| Année 2 | 19 384,57 € | 44 754,95 € | 1 055 026,79 € |
| Année 3 | 20 214,59 € | 43 924,93 € | 1 034 812,20 € |
| Année 4 | 21 080,13 € | 43 059,39 € | 1 013 732,07 € |
| Année 5 | 21 982,74 € | 42 156,78 € | 991 749,33 € |
| Année 6 | 22 924,00 € | 41 215,52 € | 968 825,33 € |
| Année 7 | 23 905,54 € | 40 233,98 € | 944 919,79 € |
| Année 8 | 24 929,14 € | 39 210,38 € | 919 990,65 € |
| Année 9 | 25 996,54 € | 38 142,98 € | 893 994,11 € |
| Année 10 | 27 109,68 € | 37 029,84 € | 866 884,43 € |
| Année 11 | 28 270,46 € | 35 869,06 € | 838 613,97 € |
| Année 12 | 29 480,96 € | 34 658,56 € | 809 133,01 € |
| Année 13 | 30 743,26 € | 33 396,26 € | 778 389,75 € |
| Année 14 | 32 059,63 € | 32 079,89 € | 746 330,12 € |
| Année 15 | 33 432,36 € | 30 707,16 € | 712 897,76 € |
| Année 16 | 34 863,88 € | 29 275,64 € | 678 033,88 € |
| Année 17 | 36 356,67 € | 27 782,85 € | 641 677,21 € |
| Année 18 | 37 913,37 € | 26 226,15 € | 603 763,84 € |
| Année 19 | 39 536,76 € | 24 602,76 € | 564 227,08 € |
| Année 20 | 41 229,66 € | 22 909,86 € | 522 997,42 € |
| Année 21 | 42 995,01 € | 21 144,51 € | 480 002,41 € |
| Année 22 | 44 835,98 € | 19 303,54 € | 435 166,43 € |
| Année 23 | 46 755,77 € | 17 383,75 € | 388 410,66 € |
| Année 24 | 48 757,74 € | 15 381,78 € | 339 652,92 € |
| Année 25 | 50 845,46 € | 13 294,06 € | 288 807,46 € |
| Année 26 | 53 022,56 € | 11 116,96 € | 235 784,90 € |
| Année 27 | 55 292,89 € | 8 846,63 € | 180 492,01 € |
| Année 28 | 57 660,42 € | 6 479,10 € | 122 831,59 € |
| Année 29 | 60 129,32 € | 4 010,20 € | 62 702,27 € |
| Année 30 | 62 702,27 € | 1 435,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 093 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 325 € (2,5%).