Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 143 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 589,47 € | 5 589,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 938 € / mois | 15 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 440 € | 1 234 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 575 € | 1 171 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 143 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 143 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 439,00 € | 47 634,64 € | 1 123 561,00 € |
| Année 2 | 20 271,37 € | 46 802,27 € | 1 103 289,63 € |
| Année 3 | 21 139,33 € | 45 934,31 € | 1 082 150,30 € |
| Année 4 | 22 044,47 € | 45 029,17 € | 1 060 105,83 € |
| Année 5 | 22 988,37 € | 44 085,27 € | 1 037 117,46 € |
| Année 6 | 23 972,70 € | 43 100,94 € | 1 013 144,76 € |
| Année 7 | 24 999,15 € | 42 074,49 € | 988 145,61 € |
| Année 8 | 26 069,54 € | 41 004,10 € | 962 076,07 € |
| Année 9 | 27 185,81 € | 39 887,83 € | 934 890,26 € |
| Année 10 | 28 349,84 € | 38 723,80 € | 906 540,42 € |
| Année 11 | 29 563,74 € | 37 509,90 € | 876 976,68 € |
| Année 12 | 30 829,58 € | 36 244,06 € | 846 147,10 € |
| Année 13 | 32 149,67 € | 34 923,97 € | 813 997,43 € |
| Année 14 | 33 526,23 € | 33 547,41 € | 780 471,20 € |
| Année 15 | 34 961,75 € | 32 111,89 € | 745 509,45 € |
| Année 16 | 36 458,76 € | 30 614,88 € | 709 050,69 € |
| Année 17 | 38 019,85 € | 29 053,79 € | 671 030,84 € |
| Année 18 | 39 647,80 € | 27 425,84 € | 631 383,04 € |
| Année 19 | 41 345,44 € | 25 728,20 € | 590 037,60 € |
| Année 20 | 43 115,76 € | 23 957,88 € | 546 921,84 € |
| Année 21 | 44 961,89 € | 22 111,75 € | 501 959,95 € |
| Année 22 | 46 887,06 € | 20 186,58 € | 455 072,89 € |
| Année 23 | 48 894,66 € | 18 178,98 € | 406 178,23 € |
| Année 24 | 50 988,26 € | 16 085,38 € | 355 189,97 € |
| Année 25 | 53 171,46 € | 13 902,18 € | 302 018,51 € |
| Année 26 | 55 448,16 € | 11 625,48 € | 246 570,35 € |
| Année 27 | 57 822,35 € | 9 251,29 € | 188 748,00 € |
| Année 28 | 60 298,16 € | 6 775,48 € | 128 449,84 € |
| Année 29 | 62 880,03 € | 4 193,61 € | 65 569,81 € |
| Année 30 | 65 569,81 € | 1 501,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 143 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.