Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 143 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 735,15 € | 6 735,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 410 € / mois | 19 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 440 € | 1 234 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 575 € | 1 171 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 143 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 143 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 419,88 € | 41 401,92 € | 1 103 580,12 € |
| Année 2 | 40 895,23 € | 39 926,57 € | 1 062 684,89 € |
| Année 3 | 42 425,83 € | 38 395,97 € | 1 020 259,06 € |
| Année 4 | 44 013,72 € | 36 808,08 € | 976 245,34 € |
| Année 5 | 45 661,01 € | 35 160,79 € | 930 584,33 € |
| Année 6 | 47 369,98 € | 33 451,82 € | 883 214,35 € |
| Année 7 | 49 142,89 € | 31 678,91 € | 834 071,46 € |
| Année 8 | 50 982,17 € | 29 839,63 € | 783 089,29 € |
| Année 9 | 52 890,28 € | 27 931,52 € | 730 199,01 € |
| Année 10 | 54 869,79 € | 25 952,01 € | 675 329,22 € |
| Année 11 | 56 923,41 € | 23 898,39 € | 618 405,81 € |
| Année 12 | 59 053,91 € | 21 767,89 € | 559 351,90 € |
| Année 13 | 61 264,12 € | 19 557,68 € | 498 087,78 € |
| Année 14 | 63 557,06 € | 17 264,74 € | 434 530,72 € |
| Année 15 | 65 935,82 € | 14 885,98 € | 368 594,90 € |
| Année 16 | 68 403,58 € | 12 418,22 € | 300 191,32 € |
| Année 17 | 70 963,73 € | 9 858,07 € | 229 227,59 € |
| Année 18 | 73 619,70 € | 7 202,10 € | 155 607,89 € |
| Année 19 | 76 375,07 € | 4 446,73 € | 79 232,82 € |
| Année 20 | 79 232,82 € | 1 588,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 143 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 243 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.