Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 043 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 145,90 € | 6 145,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 624 € / mois | 17 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 440 € | 1 126 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 075 € | 1 069 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 043 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 043 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 971,11 € | 37 779,69 € | 1 007 028,89 € |
| Année 2 | 37 317,37 € | 36 433,43 € | 969 711,52 € |
| Année 3 | 38 714,06 € | 35 036,74 € | 930 997,46 € |
| Année 4 | 40 163,01 € | 33 587,79 € | 890 834,45 € |
| Année 5 | 41 666,21 € | 32 084,59 € | 849 168,24 € |
| Année 6 | 43 225,65 € | 30 525,15 € | 805 942,59 € |
| Année 7 | 44 843,45 € | 28 907,35 € | 761 099,14 € |
| Année 8 | 46 521,82 € | 27 228,98 € | 714 577,32 € |
| Année 9 | 48 262,99 € | 25 487,81 € | 666 314,33 € |
| Année 10 | 50 069,35 € | 23 681,45 € | 616 244,98 € |
| Année 11 | 51 943,29 € | 21 807,51 € | 564 301,69 € |
| Année 12 | 53 887,36 € | 19 863,44 € | 510 414,33 € |
| Année 13 | 55 904,23 € | 17 846,57 € | 454 510,10 € |
| Année 14 | 57 996,54 € | 15 754,26 € | 396 513,56 € |
| Année 15 | 60 167,18 € | 13 583,62 € | 336 346,38 € |
| Année 16 | 62 419,06 € | 11 331,74 € | 273 927,32 € |
| Année 17 | 64 755,24 € | 8 995,56 € | 209 172,08 € |
| Année 18 | 67 178,84 € | 6 571,96 € | 141 993,24 € |
| Année 19 | 69 693,14 € | 4 057,66 € | 72 300,10 € |
| Année 20 | 72 300,10 € | 1 449,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 043 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 075 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.