Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 043 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 362,39 € | 5 362,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 250 € / mois | 15 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 440 € | 1 126 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 075 € | 1 069 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 043 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 043 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 674,49 € | 38 674,19 € | 1 017 325,51 € |
| Année 2 | 26 653,98 € | 37 694,70 € | 990 671,53 € |
| Année 3 | 27 670,88 € | 36 677,80 € | 963 000,65 € |
| Année 4 | 28 726,55 € | 35 622,13 € | 934 274,10 € |
| Année 5 | 29 822,50 € | 34 526,18 € | 904 451,60 € |
| Année 6 | 30 960,28 € | 33 388,40 € | 873 491,32 € |
| Année 7 | 32 141,45 € | 32 207,23 € | 841 349,87 € |
| Année 8 | 33 367,69 € | 30 980,99 € | 807 982,18 € |
| Année 9 | 34 640,71 € | 29 707,97 € | 773 341,47 € |
| Année 10 | 35 962,29 € | 28 386,39 € | 737 379,18 € |
| Année 11 | 37 334,31 € | 27 014,37 € | 700 044,87 € |
| Année 12 | 38 758,65 € | 25 590,03 € | 661 286,22 € |
| Année 13 | 40 237,34 € | 24 111,34 € | 621 048,88 € |
| Année 14 | 41 772,45 € | 22 576,23 € | 579 276,43 € |
| Année 15 | 43 366,13 € | 20 982,55 € | 535 910,30 € |
| Année 16 | 45 020,59 € | 19 328,09 € | 490 889,71 € |
| Année 17 | 46 738,18 € | 17 610,50 € | 444 151,53 € |
| Année 18 | 48 521,33 € | 15 827,35 € | 395 630,20 € |
| Année 19 | 50 372,47 € | 13 976,21 € | 345 257,73 € |
| Année 20 | 52 294,24 € | 12 054,44 € | 292 963,49 € |
| Année 21 | 54 289,34 € | 10 059,34 € | 238 674,15 € |
| Année 22 | 56 360,55 € | 7 988,13 € | 182 313,60 € |
| Année 23 | 58 510,78 € | 5 837,90 € | 123 802,82 € |
| Année 24 | 60 743,04 € | 3 605,64 € | 63 059,78 € |
| Année 25 | 63 059,78 € | 1 288,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 043 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 075 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 516 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 321 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.