Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 093 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 619,45 € | 5 619,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 029 € / mois | 16 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 440 € | 1 180 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 325 € | 1 120 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 093 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 093 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 905,21 € | 40 528,19 € | 1 066 094,79 € |
| Année 2 | 27 931,67 € | 39 501,73 € | 1 038 163,12 € |
| Année 3 | 28 997,31 € | 38 436,09 € | 1 009 165,81 € |
| Année 4 | 30 103,59 € | 37 329,81 € | 979 062,22 € |
| Année 5 | 31 252,06 € | 36 181,34 € | 947 810,16 € |
| Année 6 | 32 444,39 € | 34 989,01 € | 915 365,77 € |
| Année 7 | 33 682,17 € | 33 751,23 € | 881 683,60 € |
| Année 8 | 34 967,19 € | 32 466,21 € | 846 716,41 € |
| Année 9 | 36 301,23 € | 31 132,17 € | 810 415,18 € |
| Année 10 | 37 686,18 € | 29 747,22 € | 772 729,00 € |
| Année 11 | 39 123,96 € | 28 309,44 € | 733 605,04 € |
| Année 12 | 40 616,58 € | 26 816,82 € | 692 988,46 € |
| Année 13 | 42 166,16 € | 25 267,24 € | 650 822,30 € |
| Année 14 | 43 774,88 € | 23 658,52 € | 607 047,42 € |
| Année 15 | 45 444,92 € | 21 988,48 € | 561 602,50 € |
| Année 16 | 47 178,70 € | 20 254,70 € | 514 423,80 € |
| Année 17 | 48 978,63 € | 18 454,77 € | 465 445,17 € |
| Année 18 | 50 847,23 € | 16 586,17 € | 414 597,94 € |
| Année 19 | 52 787,12 € | 14 646,28 € | 361 810,82 € |
| Année 20 | 54 801,04 € | 12 632,36 € | 307 009,78 € |
| Année 21 | 56 891,76 € | 10 541,64 € | 250 118,02 € |
| Année 22 | 59 062,25 € | 8 371,15 € | 191 055,77 € |
| Année 23 | 61 315,55 € | 6 117,85 € | 129 740,22 € |
| Année 24 | 63 654,81 € | 3 778,59 € | 66 085,41 € |
| Année 25 | 66 085,41 € | 1 350,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 093 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 056 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 325 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.