Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 093 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 856,68 € | 7 856,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 808 € / mois | 22 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 440 € | 1 180 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 325 € | 1 120 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 093 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 093 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 064,76 € | 38 215,40 € | 1 036 935,24 € |
| Année 2 | 58 105,13 € | 36 175,03 € | 978 830,11 € |
| Année 3 | 60 219,77 € | 34 060,39 € | 918 610,34 € |
| Année 4 | 62 411,37 € | 31 868,79 € | 856 198,97 € |
| Année 5 | 64 682,72 € | 29 597,44 € | 791 516,25 € |
| Année 6 | 67 036,76 € | 27 243,40 € | 724 479,49 € |
| Année 7 | 69 476,44 € | 24 803,72 € | 655 003,05 € |
| Année 8 | 72 004,91 € | 22 275,25 € | 582 998,14 € |
| Année 9 | 74 625,40 € | 19 654,76 € | 508 372,74 € |
| Année 10 | 77 341,26 € | 16 938,90 € | 431 031,48 € |
| Année 11 | 80 155,96 € | 14 124,20 € | 350 875,52 € |
| Année 12 | 83 073,09 € | 11 207,07 € | 267 802,43 € |
| Année 13 | 86 096,41 € | 8 183,75 € | 181 706,02 € |
| Année 14 | 89 229,74 € | 5 050,42 € | 92 476,28 € |
| Année 15 | 92 476,28 € | 1 803,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 093 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.