Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 993 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 137,86 € | 7 137,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 630 € / mois | 20 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 440 € | 1 072 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 825 € | 1 017 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 993 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 993 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 935,30 € | 34 719,02 € | 942 064,70 € |
| Année 2 | 52 788,99 € | 32 865,33 € | 889 275,71 € |
| Année 3 | 54 710,14 € | 30 944,18 € | 834 565,57 € |
| Année 4 | 56 701,24 € | 28 953,08 € | 777 864,33 € |
| Année 5 | 58 764,79 € | 26 889,53 € | 719 099,54 € |
| Année 6 | 60 903,43 € | 24 750,89 € | 658 196,11 € |
| Année 7 | 63 119,91 € | 22 534,41 € | 595 076,20 € |
| Année 8 | 65 417,05 € | 20 237,27 € | 529 659,15 € |
| Année 9 | 67 797,80 € | 17 856,52 € | 461 861,35 € |
| Année 10 | 70 265,18 € | 15 389,14 € | 391 596,17 € |
| Année 11 | 72 822,36 € | 12 831,96 € | 318 773,81 € |
| Année 12 | 75 472,60 € | 10 181,72 € | 243 301,21 € |
| Année 13 | 78 219,30 € | 7 435,02 € | 165 081,91 € |
| Année 14 | 81 065,97 € | 4 588,35 € | 84 015,94 € |
| Année 15 | 84 015,94 € | 1 638,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 993 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 394 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.