Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 143 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 876,52 € | 5 876,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 808 € / mois | 16 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 440 € | 1 234 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 575 € | 1 171 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 143 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 143 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 136,07 € | 42 382,17 € | 1 114 863,93 € |
| Année 2 | 29 209,49 € | 41 308,75 € | 1 085 654,44 € |
| Année 3 | 30 323,87 € | 40 194,37 € | 1 055 330,57 € |
| Année 4 | 31 480,77 € | 39 037,47 € | 1 023 849,80 € |
| Année 5 | 32 681,79 € | 37 836,45 € | 991 168,01 € |
| Année 6 | 33 928,66 € | 36 589,58 € | 957 239,35 € |
| Année 7 | 35 223,07 € | 35 295,17 € | 922 016,28 € |
| Année 8 | 36 566,88 € | 33 951,36 € | 885 449,40 € |
| Année 9 | 37 961,95 € | 32 556,29 € | 847 487,45 € |
| Année 10 | 39 410,24 € | 31 108,00 € | 808 077,21 € |
| Année 11 | 40 913,81 € | 29 604,43 € | 767 163,40 € |
| Année 12 | 42 474,72 € | 28 043,52 € | 724 688,68 € |
| Année 13 | 44 095,18 € | 26 423,06 € | 680 593,50 € |
| Année 14 | 45 777,46 € | 24 740,78 € | 634 816,04 € |
| Année 15 | 47 523,93 € | 22 994,31 € | 587 292,11 € |
| Année 16 | 49 337,02 € | 21 181,22 € | 537 955,09 € |
| Année 17 | 51 219,30 € | 19 298,94 € | 486 735,79 € |
| Année 18 | 53 173,38 € | 17 344,86 € | 433 562,41 € |
| Année 19 | 55 202,01 € | 15 316,23 € | 378 360,40 € |
| Année 20 | 57 308,06 € | 13 210,18 € | 321 052,34 € |
| Année 21 | 59 494,42 € | 11 023,82 € | 261 557,92 € |
| Année 22 | 61 764,20 € | 8 754,04 € | 199 793,72 € |
| Année 23 | 64 120,60 € | 6 397,64 € | 135 673,12 € |
| Année 24 | 66 566,89 € | 3 951,35 € | 69 106,23 € |
| Année 25 | 69 106,23 € | 1 411,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 143 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 716 € pour cette enveloppe de financement.