Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 043 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 100,45 € | 5 100,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 456 € / mois | 14 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 440 € | 1 126 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 075 € | 1 069 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 043 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 043 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 738,29 € | 43 467,11 € | 1 025 261,71 € |
| Année 2 | 18 497,81 € | 42 707,59 € | 1 006 763,90 € |
| Année 3 | 19 289,85 € | 41 915,55 € | 987 474,05 € |
| Année 4 | 20 115,80 € | 41 089,60 € | 967 358,25 € |
| Année 5 | 20 977,10 € | 40 228,30 € | 946 381,15 € |
| Année 6 | 21 875,32 € | 39 330,08 € | 924 505,83 € |
| Année 7 | 22 811,97 € | 38 393,43 € | 901 693,86 € |
| Année 8 | 23 788,74 € | 37 416,66 € | 877 905,12 € |
| Année 9 | 24 807,31 € | 36 398,09 € | 853 097,81 € |
| Année 10 | 25 869,52 € | 35 335,88 € | 827 228,29 € |
| Année 11 | 26 977,20 € | 34 228,20 € | 800 251,09 € |
| Année 12 | 28 132,31 € | 33 073,09 € | 772 118,78 € |
| Année 13 | 29 336,87 € | 31 868,53 € | 742 781,91 € |
| Année 14 | 30 593,02 € | 30 612,38 € | 712 188,89 € |
| Année 15 | 31 902,95 € | 29 302,45 € | 680 285,94 € |
| Année 16 | 33 268,96 € | 27 936,44 € | 647 016,98 € |
| Année 17 | 34 693,48 € | 26 511,92 € | 612 323,50 € |
| Année 18 | 36 179,00 € | 25 026,40 € | 576 144,50 € |
| Année 19 | 37 728,11 € | 23 477,29 € | 538 416,39 € |
| Année 20 | 39 343,54 € | 21 861,86 € | 499 072,85 € |
| Année 21 | 41 028,16 € | 20 177,24 € | 458 044,69 € |
| Année 22 | 42 784,88 € | 18 420,52 € | 415 259,81 € |
| Année 23 | 44 616,86 € | 16 588,54 € | 370 642,95 € |
| Année 24 | 46 527,25 € | 14 678,15 € | 324 115,70 € |
| Année 25 | 48 519,47 € | 12 685,93 € | 275 596,23 € |
| Année 26 | 50 596,97 € | 10 608,43 € | 224 999,26 € |
| Année 27 | 52 763,46 € | 8 441,94 € | 172 235,80 € |
| Année 28 | 55 022,67 € | 6 182,73 € | 117 213,13 € |
| Année 29 | 57 378,61 € | 3 826,79 € | 59 834,52 € |
| Année 30 | 59 834,52 € | 1 369,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 043 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 075 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 516 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.