Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 543 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 933,04 € | 7 933,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 040 € / mois | 22 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 440 € | 1 666 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 575 € | 1 581 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 543 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 543 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 982,39 € | 57 214,09 € | 1 505 017,61 € |
| Année 2 | 39 431,45 € | 55 765,03 € | 1 465 586,16 € |
| Année 3 | 40 935,81 € | 54 260,67 € | 1 424 650,35 € |
| Année 4 | 42 497,57 € | 52 698,91 € | 1 382 152,78 € |
| Année 5 | 44 118,92 € | 51 077,56 € | 1 338 033,86 € |
| Année 6 | 45 802,12 € | 49 394,36 € | 1 292 231,74 € |
| Année 7 | 47 549,53 € | 47 646,95 € | 1 244 682,21 € |
| Année 8 | 49 363,60 € | 45 832,88 € | 1 195 318,61 € |
| Année 9 | 51 246,91 € | 43 949,57 € | 1 144 071,70 € |
| Année 10 | 53 202,01 € | 41 994,47 € | 1 090 869,69 € |
| Année 11 | 55 231,73 € | 39 964,75 € | 1 035 637,96 € |
| Année 12 | 57 338,91 € | 37 857,57 € | 978 299,05 € |
| Année 13 | 59 526,47 € | 35 670,01 € | 918 772,58 € |
| Année 14 | 61 797,47 € | 33 399,01 € | 856 975,11 € |
| Année 15 | 64 155,12 € | 31 041,36 € | 792 819,99 € |
| Année 16 | 66 602,73 € | 28 593,75 € | 726 217,26 € |
| Année 17 | 69 143,71 € | 26 052,77 € | 657 073,55 € |
| Année 18 | 71 781,64 € | 23 414,84 € | 585 291,91 € |
| Année 19 | 74 520,20 € | 20 676,28 € | 510 771,71 € |
| Année 20 | 77 363,22 € | 17 833,26 € | 433 408,49 € |
| Année 21 | 80 314,75 € | 14 881,73 € | 353 093,74 € |
| Année 22 | 83 378,82 € | 11 817,66 € | 269 714,92 € |
| Année 23 | 86 559,85 € | 8 636,63 € | 183 155,07 € |
| Année 24 | 89 862,22 € | 5 334,26 € | 93 292,85 € |
| Année 25 | 93 292,85 € | 1 905,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 543 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 666 €.