Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 643 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 447,18 € | 8 447,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 598 € / mois | 24 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 440 € | 1 774 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 075 € | 1 684 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 643 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 444,10 € | 60 922,06 € | 1 602 555,90 € |
| Année 2 | 41 987,08 € | 59 379,08 € | 1 560 568,82 € |
| Année 3 | 43 588,93 € | 57 777,23 € | 1 516 979,89 € |
| Année 4 | 45 251,92 € | 56 114,24 € | 1 471 727,97 € |
| Année 5 | 46 978,36 € | 54 387,80 € | 1 424 749,61 € |
| Année 6 | 48 770,65 € | 52 595,51 € | 1 375 978,96 € |
| Année 7 | 50 631,32 € | 50 734,84 € | 1 325 347,64 € |
| Année 8 | 52 562,93 € | 48 803,23 € | 1 272 784,71 € |
| Année 9 | 54 568,29 € | 46 797,87 € | 1 218 216,42 € |
| Année 10 | 56 650,13 € | 44 716,03 € | 1 161 566,29 € |
| Année 11 | 58 811,42 € | 42 554,74 € | 1 102 754,87 € |
| Année 12 | 61 055,14 € | 40 311,02 € | 1 041 699,73 € |
| Année 13 | 63 384,46 € | 37 981,70 € | 978 315,27 € |
| Année 14 | 65 802,68 € | 35 563,48 € | 912 512,59 € |
| Année 15 | 68 313,14 € | 33 053,02 € | 844 199,45 € |
| Année 16 | 70 919,36 € | 30 446,80 € | 773 280,09 € |
| Année 17 | 73 625,03 € | 27 741,13 € | 699 655,06 € |
| Année 18 | 76 433,94 € | 24 932,22 € | 623 221,12 € |
| Année 19 | 79 349,98 € | 22 016,18 € | 543 871,14 € |
| Année 20 | 82 377,27 € | 18 988,89 € | 461 493,87 € |
| Année 21 | 85 520,08 € | 15 846,08 € | 375 973,79 € |
| Année 22 | 88 782,77 € | 12 583,39 € | 287 191,02 € |
| Année 23 | 92 169,96 € | 9 196,20 € | 195 021,06 € |
| Année 24 | 95 686,36 € | 5 679,80 € | 99 334,70 € |
| Année 25 | 99 334,70 € | 2 029,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 643 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.