Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 693 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 704,24 € | 8 704,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 376 € / mois | 24 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 440 € | 1 828 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 325 € | 1 735 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 693 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 693 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 674,81 € | 62 776,07 € | 1 651 325,19 € |
| Année 2 | 43 264,76 € | 61 186,12 € | 1 608 060,43 € |
| Année 3 | 44 915,38 € | 59 535,50 € | 1 563 145,05 € |
| Année 4 | 46 628,96 € | 57 821,92 € | 1 516 516,09 € |
| Année 5 | 48 407,92 € | 56 042,96 € | 1 468 108,17 € |
| Année 6 | 50 254,73 € | 54 196,15 € | 1 417 853,44 € |
| Année 7 | 52 172,02 € | 52 278,86 € | 1 365 681,42 € |
| Année 8 | 54 162,46 € | 50 288,42 € | 1 311 518,96 € |
| Année 9 | 56 228,81 € | 48 222,07 € | 1 255 290,15 € |
| Année 10 | 58 374,02 € | 46 076,86 € | 1 196 916,13 € |
| Année 11 | 60 601,07 € | 43 849,81 € | 1 136 315,06 € |
| Année 12 | 62 913,08 € | 41 537,80 € | 1 073 401,98 € |
| Année 13 | 65 313,30 € | 39 137,58 € | 1 008 088,68 € |
| Année 14 | 67 805,07 € | 36 645,81 € | 940 283,61 € |
| Année 15 | 70 391,93 € | 34 058,95 € | 869 891,68 € |
| Année 16 | 73 077,46 € | 31 373,42 € | 796 814,22 € |
| Année 17 | 75 865,47 € | 28 585,41 € | 720 948,75 € |
| Année 18 | 78 759,86 € | 25 691,02 € | 642 188,89 € |
| Année 19 | 81 764,62 € | 22 686,26 € | 560 424,27 € |
| Année 20 | 84 884,03 € | 19 566,85 € | 475 540,24 € |
| Année 21 | 88 122,49 € | 16 328,39 € | 387 417,75 € |
| Année 22 | 91 484,48 € | 12 966,40 € | 295 933,27 € |
| Année 23 | 94 974,73 € | 9 476,15 € | 200 958,54 € |
| Année 24 | 98 598,13 € | 5 852,75 € | 102 360,41 € |
| Année 25 | 102 360,41 € | 2 091,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 693 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 869 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.