Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 695 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 270,85 € | 14 270,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 245 € / mois | 40 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 600 € | 1 830 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 375 € | 1 737 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 695 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 075,44 € | 54 174,76 € | 1 577 924,56 € |
| Année 2 | 120 997,90 € | 50 252,30 € | 1 456 926,66 € |
| Année 3 | 125 051,78 € | 46 198,42 € | 1 331 874,88 € |
| Année 4 | 129 241,47 € | 42 008,73 € | 1 202 633,41 € |
| Année 5 | 133 571,57 € | 37 678,63 € | 1 069 061,84 € |
| Année 6 | 138 046,71 € | 33 203,49 € | 931 015,13 € |
| Année 7 | 142 671,78 € | 28 578,42 € | 788 343,35 € |
| Année 8 | 147 451,81 € | 23 798,39 € | 640 891,54 € |
| Année 9 | 152 392,01 € | 18 858,19 € | 488 499,53 € |
| Année 10 | 157 497,69 € | 13 752,51 € | 331 001,84 € |
| Année 11 | 162 774,46 € | 8 475,74 € | 168 227,38 € |
| Année 12 | 168 227,38 € | 3 022,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 695 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 340 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 375 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.