Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 795 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 112,78 € | 15 112,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 796 € / mois | 43 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 600 € | 1 938 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 875 € | 1 839 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 795 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 982,44 € | 57 370,92 € | 1 671 017,56 € |
| Année 2 | 128 136,31 € | 53 217,05 € | 1 542 881,25 € |
| Année 3 | 132 429,36 € | 48 924,00 € | 1 410 451,89 € |
| Année 4 | 136 866,23 € | 44 487,13 € | 1 273 585,66 € |
| Année 5 | 141 451,75 € | 39 901,61 € | 1 132 133,91 € |
| Année 6 | 146 190,92 € | 35 162,44 € | 985 942,99 € |
| Année 7 | 151 088,87 € | 30 264,49 € | 834 854,12 € |
| Année 8 | 156 150,90 € | 25 202,46 € | 678 703,22 € |
| Année 9 | 161 382,54 € | 19 970,82 € | 517 320,68 € |
| Année 10 | 166 789,47 € | 14 563,89 € | 350 531,21 € |
| Année 11 | 172 377,53 € | 8 975,83 € | 178 153,68 € |
| Année 12 | 178 153,68 € | 3 200,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 795 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 179 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.